Принцип работы ломбарда

Как работает ломбард

Как работает ломбард - фотография 1 - изображение 1

24.10.19

Что такое ломбард - изображение 2 - изображение 2

Деятельность ломбардов сопровождается кучей неприятных стереотипов.

Виды ломбардов - фотография 3 - изображение 3

Никита знает, как работают ломбарды

Например, что в ломбарды ходят одни наркоманы, чтобы раздобыть денег на дозу. Там мешки с ворованным золотом и мобильными телефонами. Если отнести какую-то вещь в ломбард, можно забыть про нее: продадут, потеряют или испортят. Ювелирные изделия поцарапают лобзиком, потом только выбросить.

Я расскажу, что из этого правда, как работают ломбарды, какие права есть у их клиентов и как не попасть в лапы мошенников.

Что такое ломбард

Это организация, которая выдает займы под залог вещей.

Например, Сергею срочно нужны деньги, а никто не дает. Возможно, в молодости он устроил финансовый кутеж и испортил кредитную историю — теперь отказывают даже МФО. Или Сергей официально не работает и не может подтвердить доход.

Тогда он приносит в ломбард телевизор. Ему выдают заем, а телевизор забирают в залог. Если Сергей отдаст деньги с учетом процентов, ему вернут телевизор. Ломбард особо не рискует: он либо получит деньги от заемщика, либо продаст заложенную вещь и все равно заработает. Поэтому там не интересуются кредитной историей Сергея и его трудоустройством.

ст. 2 ФЗ о ломбардах — понятие ломбарда

Работу легальных ломбардов контролирует Центральный банк — ЦБ РФ. Он ведет государственный реестр компаний, которые имеют право заниматься ломбардной деятельностью.

ст. 2.3 ФЗ о ломбардах — регулирование деятельности и надзор

Легальный ломбард обязан соответствовать требованиям:

  1. Его название включает слово «ломбард». И наоборот: если организация не является ломбардом, она не вправе использовать это слово в названии и рекламе.
  2. Работает только с 8 утра до 8 вечера. Круглосуточных легальных ломбардов не бывает.
  3. Занимается предоставлением займов, хранением вещей, оказанием консультационных и информационных услуг. Любые другие виды деятельности для ломбардов запрещены.
  4. Не может пользоваться и распоряжаться вещами клиентов, которые находятся в залоге. Например, сотрудник ломбарда не может носить кольцо клиента, даже если очень хочется.
  5. Должен сдавать отчеты о своей деятельности в ЦБ РФ.
  6. Заложенное имущество должно храниться в помещениях, где оно будет защищено от повреждений и хищения.
  7. Обязан за свой счет страховать заложенное имущество.

ст. 2.4 ФЗ о ломбардах — отчетность

ст. 6 ФЗ о ломбардах — страхование вещи

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться

Виды ломбардов

Самый распространенный вид — ювелирный ломбард. Там принимают украшения из драгоценных металлов. Для таких ломбардов есть дополнительное требование — они должны стоять на учете в Пробирной палате. Чтобы проверить, имеет ли право организация принимать драгоценности, поищите ее название в реестре юрлиц и ИП, осуществляющих операции с драгметаллами и камнями.

Постановление правительства № 1052 от 01.10.2015

Некоторые ломбарды работают с техникой. Туда сдают телефоны, компьютеры, телевизоры, ноутбуки, планшеты, фотоаппараты и другую бытовую технику. Бывают ломбарды, куда можно заложить любые меховые изделия — шубы, шапки, жилетки. Есть ломбарды, которые принимают швейцарские часы и антиквариат.

Еще есть автоломбарды, они принимают машины в качестве залога. Причем заложенный автомобиль не остается у хозяина, а отправляется на стоянку организации. Учтите, что схема именно такая: ломбард обязан забрать и хранить заложенное имущество у себя. Если вам предлагают получить деньги, отдать ПТС и ехать дальше, это не ломбард, а что-то другое. В лучшем случае — МФО, в худшем — мошенники.

п. 1 ст. 7 № 196-ФЗ от 19.07.2007

Комиссионный магазин — это не ломбард

Люди часто путают комиссионные магазины с ломбардами. Но комиссионные магазины занимаются другой деятельностью — помогают клиентам продавать ненужные вещи. Магазин выставляет их у себя, а за это получает вознаграждение.

Например, вы хотите избавиться от старого телевизора, но самому продавать лень. Тогда можно отнести телевизор в комиссионку. Магазин согласует с вами цену, поставит к себе и будет продавать от вашего имени. А вы заплатите за это вознаграждение — комиссию.

Многие комиссионки предлагают сразу выкупить имущество клиента, а не ждать, пока найдется покупатель. Так тоже можно. Клиент получает деньги, а магазин забирает себе его вещь.

А вот предоставлять займы комиссионные магазины не имеют права. Их работа не контролируется Центробанком и не попадает под действие закона «О ломбардах».

Как работает ломбард

Ломбарды оказывают два вида услуг:

  1. Выдача займов под залог вещей должника.
  2. Хранение имущества.

Выдача займов под залог вещей. Клиент оформляет заем, получает деньги и оставляет свое имущество в качестве гарантии возврата долга. Ломбард забирает это имущество и бережно хранит у себя, пока должник не расплатится

п. 3 ст. 2 ФЗ о ломбардах — основные требования к деятельности ломбардов

Чтобы вернуть вещь, нужно отдать сумму займа — то, что получил на руки — и проценты за пользование деньгами. Проценты начисляются со дня выдачи займа до дня, когда заемщик полностью вернет долг или ломбард продаст заложенное имущество.

ст. 8 закона 196-ФЗ от 19.07.2007

п. 11 ст. 6 закона 353-ФЗ от 21.12.2013

Вот клиент заложил ноутбук и получил заем 10 тысяч рублей на месяц под 73% годовых — 0,2% в день. Значит, через месяц он должен вернуть 10 600 рублей.

Процент ломбарда. Процентная ставка по займу ограничена: она не может быть выше максимального значения, которое ЦБ РФ каждый квартал выкладывает на своем сайте. Штрафовать за просрочку, включать в сумму долга дополнительные платежи и комиссии запрещено.

Как работает ломбард - изображение 4 - изображение 4

Таблица с предельными значениями процентных ставок. Например, в III квартале 2019 года автоломбарды могут выдавать займы под 88,865% годовых. Выше нельзя, ниже можно

Хранение имущества — отдельная услуга, когда клиент — поклажедатель — не получает деньги, а оставляет имущество в ломбарде и платит за это. Хранение вещей в ломбарде — это аналог услуги аренды ячейки в банке.

ст. 9 ФЗ о ломбардах — договор хранения

Например, меховые ломбарды предлагают услугу сезонного хранения шуб. Вот у Маши есть шуба. Зимой она носит ее, а в теплое время года сдает на хранение в меховой ломбард. Там шуба висит в специальном холодильнике, где поддерживается постоянная температура до 4 °C и влажность до 65%. Так она прослужит дольше, и до нее не доберется моль. Еще ломбард страхует имущество: если с шубой что-то случится, страховая компания возместит ущерб Маше. За услугу хранения Маша платит ломбарду деньги.

При сдаче вещи на хранение клиент получает именную сохранную квитанцию. Этот документ подтверждает, что между ним и ломбардом действует договор хранения.

В квитанции должно быть указано:

  1. Наименование и адрес ломбарда.
  2. ФИО и паспортные данные клиента.
  3. Название, описание и оценочная стоимость сданной на хранение вещи.
  4. Дата сдачи и срок хранения вещи.
  5. В каких условиях будет храниться имущество.
  6. Вознаграждение за услугу и порядок оплаты.

Стоимость хранения зависит от стоимости имущества: чем она выше, тем дороже услуга. Никаких ограничений ЦБ тут нет: ломбард может определять размер вознаграждения на свое усмотрение.

Если срок хранения прошел, а поклажедатель не оплатил услуги, то ломбард должен подождать еще 2 месяца, прежде чем сможет продать вещь.

ст. 11 ФЗ о ломбардах — льготный срок по договору хранения

Принципы работы ломбарда. Займы в ломбардах похожи на микрозаймы: деньги предоставляются на короткий срок под высокий процент. Но есть важное отличие: МФО могут давать в долг под честное слово по паспорту, а ломбарды — нет. Ломбард обязан взять какое-то имущество клиента в качестве обеспечения.

Но ломбарду нужны деньги, а не вещи должника. Значит, невостребованное имущество нужно быстро, но выгодно продавать, получать за него деньги и выдавать новые займы. Этот круговорот «займы — вещи — деньги — займы» должен работать без сбоев. Иначе у организации скопятся залежи из ювелирных украшений и бытовой техники, но не будет средств на выдачу новых займов и текущие расходы: налоги, арендную плату и зарплаты сотрудников.

Ломбард принимает только движимое имущество: заложить квартиру, дом или земельный участок нельзя, а машину, Айфон или часы — можно.

Откуда в ломбарде деньги

На начальном этапе работы деньги ломбарду дает владелец — учредитель компании. Также ломбард может брать средства в банках и других организациях.

Можно ли вложить деньги в ломбард под процент, как в банк. Привлекать деньги людей, которые не являются его учредителями, ломбард не вправе. Если ломбард будет принимать вклады, его руководство окажется под следствием за незаконную банковскую деятельность. Когда видите сладкие предложения по инвестициям в перспективную ломбардную отрасль, бегите — перед вами мошенники.

ст. 172 УК РФ

Вклады в ломбард не страхуются государством. Уставный капитал таких организаций обычно составляет 10 тысяч рублей, требований по минимальному размеру собственных средств нет. Если не хотите потом делить с другими вкладчиками стул и стол во внезапно опустевшем офисе, воздержитесь от рискованных вложений.

Откуда в ломбарде деньги - фото 5 - изображение 5

ЦБ РФ на своем сайте грозит уголовной ответственностью ломбардам, которые привлекают деньги от вкладчиков

На чем зарабатывает ломбард. Он выдает деньги под проценты клиентам. Часть заемщиков возвращают долг и забирают заложенную вещь.

Если заемщик отказывается платить, ломбард ничем не рискует. Он обращает взыскание на предмет залога, продает его и получает деньги обратно. Все происходит тихо и мирно, без навязчивых звонков, визитов коллекторов и судебных приставов. Бывает, что компании даже выгоднее, чтобы клиент не выкупал вещь.

Доход ломбарда состоит из трех частей:

  1. Проценты по договорам займа.
  2. Продажа вещей, которые не были выкуплены их владельцами.
  3. Вознаграждение за услугу хранения имущества.

Зарабатывать какими-то другими способами ломбарду запрещено. Например, он не может сдавать недвижимость в аренду, заниматься скупкой вещей или микрофинансовой деятельностью.

Что делать? 02.08.19

Я должен МФО много денег

Что можно сдать в ломбард

Ломбарды принимают все, что можно быстро и выгодно продать.

Золото. Главное, на что смотрит оценщик ювелирного ломбарда — вес и проба. Проба показывает содержание золота в украшении. Например, если кольцо сделано из золота 585 пробы, значит, в нем 58,5% золота, а все остальное — примеси: серебро, медь, никель, палладий. Чем выше проба, тем больше денег даст ломбард за украшение.

При приемке оценщик ломбарда изучает клеймо с пробой, которое Пробирная палата наносит на все ювелирные изделия. Потом он делает небольшой надпил надфилем — миниатюрным напильником — в незаметном месте, чтобы снять верхний слой. В это место капает реактив, для каждой пробы он свой. По тому, как проходит реакция, оценщик может установить, золото это или нет.

ст. 12.1 ФЗ о драгметаллах — опробование

п. 2 Постановления Правительства РФ № 394 от 06.05.2016

Существует более щадящий метод, когда украшение трут о пробирный камень. На камне остаются микроскопические кусочки золота. Затем на камень капают реактив и наблюдают за реакцией.

Еще есть специальные устройства — спектрометры, которые позволяют проверять ювелирные изделия без надпилов. Но они дорогие, поэтому большинство ломбардов действуют по старинке. Если не хотите, чтобы украшение пилили, ищите ломбард со спектрометром. Заранее уточняйте у оценщика, как он собирается проверять золото.

Оценщик действительно может поцарапать украшение, тут все зависит от его мастерства и аккуратности. Например, когда я забрал кольцо из ломбарда и внимательно его осмотрел, то не смог найти место надпила. Возможно, мне повезло.

Драгоценные камни в ювелирном изделии — это минус, а не плюс. В большинстве ломбардов не умеют их проверять и оценивать. Нормальной практикой считается взвесить кольцо и вычесть из него вес камня, даже если это гигантский бриллиант. Я бы не советовал соглашаться на такую оценку. Лучше подыскать ломбард, который работает с драгоценными камнями.

Что можно сдать в ломбард - фотография 6 - изображение 6

Портативный спектрометр. Ничего пилить не нужно, просто прикладываешь эту штуку к металлу и узнаешь состав. Из-за высокой цены большинство ломбардов не могут позволить себе такие устройства

Серебро: украшения и бытовая утварь. У серебра свои пробы: 800 — самая дешевая, зато прочная, 925 проба хорошо подходит для ювелирных изделий, а 999 — это чистое серебро. Здесь все как с золотом: чем выше проба, тем дороже оценивается вещь.

За грамм серебра дают не более 25—30 рублей. Для сравнения: грамм золота оценивают в сумму до 2,5 тысяч. Чтобы получить заем на приличную сумму, придется сдать много серебра.

Ломбарды принимают:

  1. Украшения.
  2. Столовые приборы: ложки, ножи, вилки, чашки, подстаканники.
  3. Бытовую утварь: самовары, сахарницы, подносы.
  4. Аксессуары: часы, зажигалки, запонки.
  5. Технические элементы: провода, проволоку.

Изумительная история 18.06.19

Она взяла в долг 100 тысяч рублей и осталась без единственного жилья

Можно ли сдать в ломбард крестик. Ломбард примет крестик, если он сделан из золота или серебра. В некоторых организациях есть понижающий коэффициент на предметы, которые связаны с религией. Уточняйте заранее — если условия не устраивают, обращайтесь в другой ломбард.

Можно ли сдать одну сережку. Сережку оценят по цене лома, а не как ювелирное изделие. Если должник не вернется за сережкой, ломбарду придется ее реализовывать. Продать половину украшения невозможно, а значит, это лом, который пойдет на переплавку.

Шубы. Чаще всего закладывают меховые изделия из норки. Оценщик изучит качество меха и швов, наличие загрязнений и потертостей. Если шубу носили более трех сезонов, сдать ее будет тяжело. Также ломбард смотрит документы на шубу: сертификат, гарантийный талон, товарный чек. При отсутствии документов меховое изделие не примут или примут за копейки.

В любом случае много денег не дадут. Даже новые шубы оценивают в сумму до 40% от покупной стоимости. Если шуба вам не нужна, выгоднее не отдавать ее в ломбард, а продать на «Авито».

Транспорт. В автоломбард можно заложить любой автомобиль: отечественный или иномарку. Также принимают мотоциклы, тракторы, самосвалы, бульдозеры, фуры и экскаваторы. На кредитную историю заемщика не смотрят, но техническое состояние транспорта изучают тщательно.

Автомобиль проверяют по базе залогов, потому что некоторые мошенники сначала оформляют заем в банке или МФО под залог ПТС — паспорта транспортного средства, потом получают дубликат ПТС и пытаются повторно сдать в ломбард уже сам автомобиль.

Чтобы получить заем в автоломбарде, клиент предоставляет документы, подтверждающие, что он владелец транспорта: ПТС, СТС, договор купли-продажи.

При передаче транспорта оформляется:

  1. Акт приема-передачи, где указывается, какое именно транспортное средство, от кого и кому передано.
  2. Акт осмотра, в котором описано состояние транспортного средства, пробег, наличие неисправностей, повреждений и внешних особенностей.

Некоторые автоломбарды требуют, чтобы заемщик оформил генеральную доверенность на залоговый транспорт. Делать это нельзя. По генеральной доверенности организация может продать транспортное средство кому угодно, не дожидаясь выплат от заемщика. Опасайтесь мошенников: можно остаться без автомобиля и без денег.

Сотрудники ломбарда не имеют права пользоваться заложенными вещами. Пробег в акте осмотра должен совпадать с реальным пробегом, когда заемщик придет забирать свой транспорт.

Заложенный транспорт страхуется ломбардом и стоит на охраняемой стоянке. Если с автомобилем заемщика что-то случится, страховая компания возместит ему ущерб. Ломбард не вправе перекладывать выплаты за страховку и парковку на заемщика. Оценка также делается бесплатно, даже если клиента не устроили ее результаты и он отказался от заключения договора займа.

В рекламе ломбарды обещают выдать до 90% от рыночной стоимости транспорта, но на то это и реклама. На практике дают не более 70% — в зависимости от результатов оценки.

Велосипеды. Ломбарды принимают импортные и российские велосипеды. Двухколесный друг должен быть исправен, бодро ездить, не скрипеть и не стучать. Если на раме есть следы сварки, разорваны тросы или не включаются некоторые скорости, скорее всего, сдать велосипед не получится. Небольшие потертости допустимы. Если понесете велосипед в ломбард, не забудьте накачать колеса: со спущенными не принимают.

Смартфоны. Если хотите заложить телефон, убедитесь, что он исправен, не имеет внешних повреждений и полностью заряжен. Лучше, чтобы на задней стороне было нарисовано яблоко или написано Vertu.

Ломбарды любят, когда к смартфону прилагается фирменная коробочка и аксессуары: зарядники, наушники. А чеки и квитанции из магазина докажут, что клиент купил смартфон, а не отобрал в подворотне.

Элитные часы, бижутерия, сумки. Ювелирные ломбарды тоже принимают часы, если они сделаны из драгоценных металлов. На сам механизм и марку им плевать. Если хотите заложить часы как аксессуар, а не кусок драгметалла, отправляйтесь в часовой ломбард.

Что делать? 07.03.18

Хотел купить подарок на 8 Марта, а без паспорта не продали

Там ценятся элитные марки, например итальянские Panerai, швейцарские Rolex, Breguet, Blancpain, Hublot, Patek Philippe, Ulysse Nardin. Фирменная коробка и документы, как и в случае со смартфонами, повышает стоимость оценки.

Оценщик начинает осмотр с внешнего вида: смотрит на состояние корпуса, стекла, ремешка или браслета. Если часы сделаны из золота или серебра, то проверяет пробы. Потом вскрывает заднюю крышку и под увеличительным стеклом изучает механизм. Приемкой часов занимаются профессиональные оценщики, которые легко отличают «Ролекс» из перехода в метро от оригинала.

Бижутерию не принимают, а вот сумку возьмут, если она фирменная и в хорошем состоянии. В приоритете премиальные марки, например Hermes, Chanel, Prada, Gucci, D&G, Christian Dior.

Бытовая техника и электроника. Берут практически все:

  1. Компьютеры и ноутбуки.
  2. Телевизоры и игровые приставки.
  3. Фото- и видеокамеры.
  4. Инструменты: перфораторы, шуруповерты, бензопилы.
  5. Кухонную технику: холодильники, микроволновки, пароварки, кофемашины, чайники.
  6. Пылесосы, утюги и отпариватели.

Главное требование — чтобы техника работала и имела товарный вид. Наличие коробки, упаковки, чеков и инструкций — плюс для оценщика. Если устройство работает от аккумулятора, его нужно зарядить перед посещением ломбарда. Строительные инструменты лучше почистить.

Антиквариат и предметы искусства. Ломбарды принимают фарфор, картины, ковры, статуэтки, мебель, иконы, старинные книги, коллекционные монеты и марки, скульптуры.

Стоимость вещи зависит от ее возраста, состояния, исторической или художественной ценности. Тут есть проблема: обычно заемщик даже примерно не знает, сколько может стоить монета, доставшаяся от дедушки, или прабабушкин ковер. Ломбарды могут этим пользоваться и сильно занижать стоимость при оценке.

Как купить искусство

Поэтому прежде чем нести артефакт в ломбард, нужно выяснить его реальную стоимость. Т—Ж писал, как оценить некоторые вещи:

  • 5 монет из СССР, которые сейчас стоят целое состояние
  • 10 вещей из СССР, на которых можно хорошо заработать
  • Сколько на самом деле стоит утварь из бабушкиного серванта
  • Сколько можно выручить на продаже старой фототехники

Что не примут в ломбарде

Ломбард не вправе принимать вещи, оборот которых ограничен или запрещен. Например, не получится сдать в залог оружие, даже если у заемщика есть разрешение на его хранение и ношение.

Медали и ордена родственников-ветеранов тоже не стоит пытаться сдать: легальный ломбард их не возьмет. За незаконное приобретение или сбыт государственных наград предусмотрена уголовная ответственность.

ст. 324 УК РФ

Не принимают вещи в нерабочем состоянии и потерявшие товарный вид — то, что потом будет сложно реализовать.

Автоломбард не примет транспорт, который уже заложен кому-то или арестован приставами.

Как оценивают имущество, которое принимают в ломбардах

В любом ломбарде есть оценщик — человек, который знает, сколько стоит вещь и как проверить ее работоспособность. Еще он умеет отличать подделки от оригиналов. Эта должность — материально ответственная. Если оценщик перепутает золото с позолотой, китайский «Айфон» с настоящим, оригинальную картину с репродукцией, то будет из своего кармана возмещать ущерб работодателю.

Стоимость вещи определяется по согласованию сторон. На практике это работает так: сотрудник ломбарда называет сумму, которую он может выдать за эту вещь, а заемщик может согласиться или отказаться. Оценочная стоимость определяет максимальную сумму, которую ломбард готов дать клиенту.

ст. 5 ФЗ о ломбардах — оценка вещи

Вот заемщик принес в ломбард часы, их оценили в 20 тысяч рублей. Значит, он может получить не больше 20 тысяч рублей за них. Если заемщику нужно меньше, ломбард без проблем оформит заем на меньшую сумму.

На справедливую оценку по рыночной цене не надейтесь. Чем ниже ломбард оценит вещь, тем легче ее будет потом продать и тем больший доход можно получить.

Я заложил золотое кольцо из золота 583 пробы весом 5,57 грамма. В кольце крошечный рубин — 0,02 грамма. Вес камня вычли из веса украшения, получилось 5,55 грамма. Если бы это был не рубин, а бриллиант, его все равно бы вычли.

За 1 грамм золота ломбард дает 1440 Р. Все украшение оценили в 7992 Р. Если бы кольцо было в плохом состоянии — например, с глубокими царапинами, — от цены бы вычли 5%. Если украшение привезено из-за границы, от цены минусуют еще 15%.

Потом с тем же кольцом я пошел в более щедрый ломбард, где за грамм золота давали 1600 Р. Правда, рубин там в два раза потяжелел, его вес тоже отминусовали и выдали 8864 Р.

Для сравнения: рыночная стоимость грамма золота 583 пробы в тот момент была 1667 Р. Соответственно 5,55 грамма лома — это 9252 Р. Но кольцо — не кусок золота, а ювелирное изделие. Его реальная стоимость еще выше: туда входит работа ювелира и камень.

Пример оценки кольца ломбардами

Ломбард 1 Ломбард 2
Вес кольца 5,57 г 5,58 г
Вес камня 0,02 г 0,04 г
Вес к оценке (5,57 − 0,02) = 5,55 г (5,58 − 0,04) = 5,54 г
Цена за грамм 1440 Р 1600 Р
Стоимость по оценке ломбарда (5,55 × 1440) = 7992 Р (5,54 × 1600) = 8864 Р

Кто может закладывать вещи

Ломбард принимает вещи от владельцев или их представителей по доверенности. Но установить собственника не всегда возможно — в случае с машиной достаточно проверить документы, а вот на телевизоре или украшениях не написано, кому они принадлежат.

Этим пользуются воры, которые пытаются быстро сбыть добычу. Поэтому время от времени в ломбард наведываются сотрудники полиции и изымают украденные вещи. Тогда ломбард может потребовать от заемщика вернуть долг, но шансы, что преступник раскается и принесет деньги, нулевые.

ст. 4 ФЗ о ломбардах — последствия изъятия

Со скольких лет можно сдавать вещи в ломбард. Заемщиком может быть только дееспособный гражданин. Дееспособность наступает с 18 лет, но бывают исключения:

  1. Человек вступил в брак до совершеннолетия.
  2. Есть письменное согласие от родителей, усыновителя или попечителя на совершение сделки.
  3. Несовершеннолетнему исполнилось 16 лет, и он прошел эмансипацию — официально объявлен дееспособным.

ст. 21 ГК РФ — дееспособность

ст. 26 ГК РФ — дееспособность от 14 до 18 лет

ст. 27 ГК РФ — эмансипация

Это по закону, а на практике кредитор не будет разбираться с эмансипациями и разрешениями, а просто откажет несовершеннолетнему в выдаче денег. В правилах работы многих ломбардов указано возрастное ограничение: только с 18 лет.

Как получить заем в ломбарде

Нужно прийти в ломбард, сдать вещь, подписать документы и получить деньги. Все происходит быстро: без проверки кредитной истории и обзвона контактных лиц.

Как осуществляется прием имущества. Клиент обращается в офис организации, предоставляет имущество для залога. Сотрудник ломбарда оценивает имущество и говорит, на какую сумму можно рассчитывать. Если оценка устраивает заемщика, то специалист ломбарда распечатывает и подписывает документы, забирает вещь и выдает деньги.

Документы для залога имущества. Для залога большинства вещей нужен только паспорт. Хорошо, когда есть чеки и квитанции, договоры купли-продажи, которые подтверждают, что заемщик купил эту вещь, а не украл. Это может повысить стоимость в глазах оценщика. Но ломбард примет залог и так — под честное слово.

С транспортными средствами все сложнее: ломбард должен убедиться, что заемщик является собственником машины или действует от его имени по генеральной доверенности. Запрашивают ПТС, СТС, доверенность, договор купли-продажи.

Оформление договора займа. Договор займа оформляется выдачей залогового билета. В залоговом билете обязательно указываются:

  1. Наименование и адрес ломбарда.
  2. ФИО и паспортные данные заемщика.
  3. Название, описание и оценочная стоимость заложенной вещи.
  4. Сумма займа.
  5. Дата выдачи и возврата займа.
  6. Процентная ставка по займу.
  7. Есть ли у заемщика право вернуть деньги досрочно.
  8. Согласие или несогласие заемщика на то, что ломбард может взыскать вещь без обращения к нотариусу.

ст. 7 закона 196-ФЗ от 19.07.2007

По закону, чтобы взыскать имущество, ломбард должен обратиться к нотариусу. Нотариус проверит документы, выдаст исполнительную надпись и возьмет деньги за свои услуги. Это неудобно и невыгодно для ломбарда.

п. 3 ст. 12 закона 196-ФЗ от 19.07.2007

Но есть лазейка — если заемщик даст письменное согласие, можно обойтись без нотариуса. Такое согласие прописывают в залоговом билете по умолчанию: если подписал билет, значит, все устраивает. Не подписал — заем не получишь.

Один экземпляр билета остается у ломбарда, второй забирает заемщик. Важно, чтобы в билете был подробно описан предмет залога: не просто телефон, а марка, модель, серийный номер. Иначе при выкупе залога вместо своего Айфона можно получить Нокию с фонариком.

Дополнительно к билету ломбард обязан подписать и выдать клиенту договор займа. Форма этого документа установлена ЦБ РФ и хорошо знакома клиентам микрофинансовых организаций и банков.

Указание Банка России № 3240-У от 23.04.2014 — табличная форма индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)

Еще могут составляться акты осмотра и приема-передачи. Особенно они нужны при залоге транспорта, чтобы избежать потом споров в стиле: «А вот царапины тут не было, и вообще я сдавал новый красный Мерседес, а это черная Волга с пробегом за 100 тысяч».

Что можно купить в ломбарде

Ломбард продает невостребованные вещи. Имущество считается невостребованным, если его владелец не смог или не захотел выкупить его. Практически у любого ломбарда есть витрина, где выставлены товары, которые можно купить. Также список вещей на продажу обычно выкладывают на сайте компании.

Вещи, которые оцениваются дороже 30 тысяч рублей, ломбард продает с открытого аукциона, куда может заявиться любой желающий. Тот, кто предложит самую высокую цену за вещь, станет ее обладателем.

п. 2 ст. 13 ФЗ о ломбардах — порядок реализации невостребованной вещи

Стартовая цена вещи — это сумма ее оценки при сдаче в ломбард. На некоторых аукционах требуют оплатить задаток как гарантию, что победитель не откажется от сделки. Тем, кто участвовал в аукционе, но не выиграл, задаток возвращают.

Организатор обязан предупредить об аукционе не позднее чем за 30 дней до его проведения. Обычно такие извещения публикуют на сайте ломбарда.

ст. 448 ГК РФ — торги

Извещение должно содержать информацию:

  1. Где и когда пройдет аукцион.
  2. Какие вещи можно приобрести.
  3. Есть ли на лотах ограничения и аресты.
  4. Как стать участником.
  5. Как определяется победитель.
  6. Стартовая цена лотов.
  7. Нужно ли вносить задаток для участия и его размер.

Вот что нужно знать о ломбардах

  1. В ломбардной отрасли мало ломбардов и много мошенников. Все легальные организации перечислены в государственном реестре ломбардов. Проверяйте, с кем имеете дело.
  2. Если ломбард работает с драгоценными металлами и камнями, его название должно быть в реестре Пробирной палаты.
  3. Легальный ломбард содержит слово «ломбард» в своем названии.
  4. Ломбард хранит заложенное имущество у себя и страхует его за свой счет.
  5. При оформлении займа ломбард выдает заемщику залоговый билет и договор займа. Если вам предлагают оформить сделку по-другому, возможно, это мошенники.
  6. Ломбарды не могут привлекать вклады от населения. Если предлагают вложиться, советуем отказаться.
  7. Ненужные вещи выгоднее продавать самостоятельно, чем сдавать в ломбард или комиссионный магазин.
  8. Вернуть свое имущество можно в любой момент до того, как оно будет продано.
  9. Ломбард не вправе устанавливать процентную ставку выше, чем разрешает ЦБ РФ.
  10. При залоге автомобиля не оформляйте доверенность на сотрудников ломбарда. Останетесь без денег и без транспорта.
  11. Избегайте ломбардов, которые работают всерую и притворяются комиссионными магазинами.

24 октября 2019

Ломбард: что это, как работает, преимущества и подводные камни | Компаньон

Что не примут в ломбарде - фотография 7 - изображение 7

1.4 / 5 ( 35

votes)

Очень часто можно столкнуться с ситуацией, когда на покупку чего-либо не хватает некоторой суммы денег. Такое явление, к сожалению, сегодня достаточно распространено. Можно занять деньги у друзей или взять кредит в банке. Но, как оказывается, в нужный момент друзья не имеют такой финансовой возможности, а кредитная комиссия принимает решение отказать в займе.

Ломбард – финансовая организация, которая предоставляет возможность получить необходимые средства под залог украшений, техники или других ценностей. Люди доверяют таким кредитным компаниям потому, что здесь можно получить необходимую сумму моментально. Нет необходимости длительно ожидать решения банка или собирать большое количество справок.

Что такое ломбард, принцип работы и виды?

После оценки ваших ценностей, сотрудник ломбарда выдаст определенную сумму денег. В указанный срок вы должны будете вернуть сумму долга и проценты, после чего вам возвратят внесенный ранее залог.

Если заемщик не может вернуть всю сумму в срок, ломбард оставляет за собой право реализовать заложенный ранее ценный предмет. Это и будет являться 100% погашением долга.

Одним из основных преимуществ ломбардов является то, что сюда могут без проблем обращаться люди с самыми плохими кредитными историями. Здесь никто не будет проверять, насколько исправно вы рассчитывались со своими долгами. Залог – это гарантия того, что взятая в долг сумма будет погашена в полной мере. Реализовывая ценности, компания все равно останется в плюсе.

Ранее существовал стереотип, что ломбард – это что-то непристойное. Однако, сегодня взятие денег в долг таким путем считается совершенно нормальной практикой. Люди предпочитают не ставить в известность родных и знакомых, уберегая их от переживаний по поводу временных финансовых сложностей. Необходимая сумма оказывается в руках заемщика после подписания типового Договора. Когда появляется возможность, человек рассчитывается с компанией и возвращает свою ценность обратно.

Виды ломбардов:

  • Ломбарды, которые берут в залог только технику.
  • Компании, работающие с ювелирными украшениями.
  • Антикварные ломбарды.
  • Ломбарды, куда можно отдать в залог только меховые предметы гардероба.
  • Автоломбарды.
  • Универсальные компании.

Выбор кредитной организации зависит от того, какого типа имущество вы собираетесь оставить в залог.

На чем зарабатывает ломбард?

Прежде всего, заработок ломбардов основывается на процентах, которые выплачивают владельцы ювелирных украшений или бытовой техники. Если вы делаете процентную оплату, компания не имеет право продать ваше залоговое имущество.

Однако, если наблюдается просрочка по выплате процентов, кредитная компания оставляет за собой право реализации ценностей. В этом случае доход будет получен от продажи залогового имущества.

Преимущества и недостатки ломбарда

Как оценивают имущество, которое принимают в ломбардах - фотография 8 - изображение 8

Как и любой другой финансовой организации, у ломбардов есть плюсы и минусы. Среди преимуществ для клиентов можно выделить:

  • Моментальный кредит. Получить деньги под залог можно сразу после оценки залоговых ценностей и подписания Договора. Кредитная история не проверяется, а требований к заемщику минимальное количество.
  • Неограниченная кредитная сумма. Однако, стоит принимать во внимание то, что чем больше сумма, тем больше процент вам придется выплатить. Кроме того, в случае залога товар должен отвечать требованиям и определенным характеристикам, а его стоимость должна быть равнозначной сумме займа.
  • Минимальный пакет документов. Нет необходимости собирать большое количество справок и прочих бумаг.
  • Широкое разнообразие вариантов залоговых ценностей. В зависимости от того, какой тип ломбарда и как он работает, в залог можно принести почти любую ценность.
  • Локализация. Ломбарды сегодня находятся в общей доступности во всех районах города.

Но есть и недостатки в ломбардов:

  • Относительно высокий процент. Если вы решили взять необходимую сумму на длительный период времени, есть вероятность того, что вам придется отдать кредитной компании ощутимую сумму денег.
  • Риск потери ценности. Если погашение долга не будет произведено в указанный период, залоговое имущество будет продано. Чаще всего, вернуть такие ценности не предоставляется возможности.
  • Меньшая цена. Фактическая стоимость залога всегда снижается, поэтому сумма кредитных средств будет не очень большой.
  • Ограниченный срок для покрытия суммы займа. Если в оговоренное договором время, вы не принесете деньги, то возможности продления срока может и не быть.

“Подводные камни” в работе ломбарда

Обращаясь в ломбард, можно столкнуться с определенными проблемами. Если иметь в виду все нюансы такого кредитования, вы сможете без проблем получить кредитные средства, а после погашения определенной суммы долга, получить обратно свое залоговое имущество.

Прежде всего, обратите внимание на отзывы клиентов данного ломбарда. Если имеются какие-либо сомнения, от такого сотрудничества лучше отказаться. Репутация организации – основной показатель того, что этой компании можно доверять.

Однако, среди кредитных компаний могут встречаться так называемые «серые ломбарды». К такому сотрудничеству стоит относиться с большой осторожностью. Здесь процентная ставка оценки ювелирных украшений завышена, что ведет к тому, что заемщик не может в итоге выкупить свое имущество.

Ломбард: как он работает и когда пригодится

Кто может закладывать вещи - фотография 9 - изображение 9

Работа ломбардов окружена множеством домыслов и стереотипов. Впрочем, население все равно пользуется их услугами, хотя и не так активно, как банковскими и микрофинансовыми сервисами. По данным ЦБ, на конец второго квартала 2019 года (последняя актуальная информация) займы в ломбардах оформили чуть больше 2,5 млн россиян — примерно на 36,249 млрд рублей.

Мы разобрались, как же все-таки правильно и безопасно сотрудничать с ломбардами.

Что такое ломбард?

В первую очередь, ломбарды — это участники рынка микрокредитования. Они выдают деньги под залог ценного имущества, и возвращать полученный заем нужно с процентами. Как раз на получение процентов в первую очередь и нацелены ломбарды. Ведь им нужны деньги, которые можно пустить на выдачу новых займов, а не вещи должника. Поэтому невостребованное имущество быстро продается, чтобы пополнить баланс. 

В этом основное отличие ломбардов от комиссионных магазинов, которые просто продают сданные вещи и получают за это вознаграждение — комиссию. 

При этом недобросовестные комиссионки могут маскироваться под ломбарды, покупая у людей вещи якобы "с правом обратного выкупа", напоминают в проекте ЦБ. На деле же они могут продать такой "залог" в любой момент, потому что фактически залогом тот не является. Ломбарды так сделать не могут — у них есть ограничения.

И какие? Как работают ломбарды?

Ломбарды оказывают два вида услуг. Кроме выдачи займов под залог имущества они также берут вещи на хранение.

С займами схема работы довольно простая.

  • Вы приносите ценные вещи в ломбард. 
  • Там их бесплатно оценивают. 
  • Вам выдают два документа: залоговый билет и договор потребительского займа с прописанными в нем условиями. Это обязательный набор документов. Если вам предлагают оформить что-то другое, то это повод заподозрить мошенничество. Также могут составляться акты приема-передачи, помогающие избежать потом споров, была ли тут эта царапина или нет. Консультант-методист проекта Минфина по повышению финансовой грамотности Екатерина Качалина напомнила, что залоговый билет должен максимально детально описывать предмет залога: не просто "браслет", а, например, "с синим камнем круглой формы, 585-й пробы, чистый вес 40 грамм".
  • Чтобы вернуть свои вещи, вы должны вернуть сумму кредита и проценты за каждый день пользования им в срок, о котором договорились с ломбардом.

Если вы сдаете вещь на хранение, то денег за нее не получаете, а, наоборот, платите за то, что ломбард обеспечивает соответствующие условия ее содержания. Например, ломбарды предлагают летнее хранение меховых вещей, которым требуется низкая температура и определенный уровень влажности.

В этом случае человек получает сохранную квитанцию, в которой среди прочего прописывается срок хранения и условия. Если срок вышел, а хозяин за вещью не пришел, то ломбард имеет право продать ее — через два месяца.

Но если нет денег возвращать заем?

Если заемщик не возвращает долг, то ломбард продает заложенную вещь. Но сначала он должен подождать месяц — этот период называется льготным и отсчитывается с первого дня просрочки. 

Если вещь стоит дороже 30 тыс. рублей, то ломбард выставляет ее на открытый аукцион. Начальная стоимость — то, во сколько ее оценили при займе. А заберет домой тот, кто предложит больше.

А если сумма продажи не покроет сумму долга?

Это уже проблема ломбарда, как успешно он реализует вещь. Заемщик отвечает перед организацией только заложенным имуществом. Так что в худшем случае он рискует его просто потерять. 

Даже если вы должны больше, чем ломбард сумел выручить за ваши вещи, он не имеет права требовать доплату. 

При этом бывший владелец, в свою очередь, имеет право узнать, за сколько ломбард реализовал его собственность. Если тот, наоборот, очень успешно продал вещи и доход от продажи превышает сумму долга, то заемщик вправе потребовать выплатить ему разницу. Сделать это можно только в течение трех лет со дня продажи.

И сколько процентов придется заплатить за заем?

Все зависит от процентной ставки ломбарда. Она не может превышать максимального значения, которое ЦБ устанавливает каждый квартал. Так, в первом квартале 2020 года ломбарды смогут кредитовать россиян максимум под 85,039% (если залог — транспорт) и 145,052% (если залог — любое другое имущество) годовых. Меньше можно, больше — нет.

А конкретная ставка в конкретном ломбарде зависит от его условий и предмета залога. Например, если клиент заложит фотоаппарат за 20 тыс. рублей на месяц под 85% годовых (примерно 0,2% в день), то через месяц, чтобы вернуть технику, он должен будет заплатить 21,2 тыс. рублей.

Но если я не верну заем, это ведь испортит мою кредитную историю, так?

По закону, информацию о займах в бюро кредитных историй (БКИ) обязаны передавать кредитные и микрофинансовые организации, а также кредитные кооперативы. Все остальные участники кредитного рынка должны это делать только по тем займам, информация о которых уже есть в каком-нибудь БКИ. 

То есть нет, ломбарды не обязаны сообщать в БКИ о выданных займах, но они могут это делать по своему усмотрению. И если выбранный вами ломбард это все-таки делает, то невозврат долга появится в кредитной истории и будет висеть там до тех пор, пока кредитор не продаст залог и не закроет долг. А любая информация о просрочках, естественно, портит кредитную историю и рейтинг. 

Так что, обращаясь в ломбард, узнайте, сотрудничает ли он с БКИ. И регулярно проверяйте свою кредитную историю — мы рассказывали, зачем и как это делать.

Долг закрыт, а мне вернули вещь, которой, очевидно, пользовались. Можно требовать какую-то компенсацию?

Ломбард не имеет права пользоваться оставленной ему вещью — он ее должен только хранить и обеспечивать подходящие условия. 

Для начала вещь нужно очень подробно описать еще в момент, когда вы будете оформлять заем. Это позволит потом точнее определить степень износа.

А когда вы придете возвращать заложенную вещь, тщательно проверяйте ее состояние, предупредила Екатерина Качалина. Ломбарды могут потребовать подписать заявление о получении с формулировкой "претензий к принятому залогу нет". Тогда уже будет очень трудно предъявить ломбарду жалобу, если обнаружите дефект позднее.

Впрочем, по мнению эксперта проекта ОНФ "За права заемщиков" Михаила Алексеева, чаще всего очень сложно доказать, что вещью так или иначе пользовались, если на ней нет видимых повреждений. 

Но если ломбард все-таки пользовался вещью, испортил ее или вообще продал раньше срока, жалуйтесь ЦБ. Штрафы за нарушение законодательства для организаций составляют от 50 тыс. до 100 тыс. рублей.

Окей, а если вещь украдут из ломбарда? Мне возместят ее стоимость?

Ломбард должен самостоятельно застраховать заложенное имущество от риска утраты или повреждения. И он не должен требовать с клиентов дополнительно оформить подобную страховку. Если вещь украдут, то страховая компания возместит заемщику ущерб. Или это сделает сам ломбард, если ситуация окажется нестраховым случаем.

Компенсировать ущерб организация будет исходя из оценки, которую вещь получила при сдаче, уточнил Михаил Алексеев.

Какие вещи можно сдать в ломбард? И на какую сумму?

Ломбарды принимают только движимое имущество. То есть сдать можно что угодно от кольца или браслета до автомобиля. А вот недвижимость — квартиры, комнаты и т.п. — они не имеют права принимать в залог. При этом с 1 ноября микрофинансовые организации тоже больше не могут выдавать займы под залог жилья. Так что если ломбард перенаправляет вас на МФО как своего партнера, чтобы оформить залог на недвижимость, это будет уже незаконно.

Также не пытайтесь сдать медали своих родственников-ветеранов — приобретение или сбыт государственных наград предполагает уголовную ответственность.

Сейчас ограничений по максимальному размеру займа нет. Но власти уже работают над этим — Госдума в начале ноября приняла в первом чтении законопроект, согласно которому предельный размер займа не должен превышать оценочную стоимость заложенной вещи. Кроме того, документ повышает минимальную стоимость вещи, которую ломбард может продать только на аукционе, с 30 тыс. до 300 тыс. рублей.

Ломбарды могут быть разными — есть специализированные, например ювелирные, есть более широкого профиля. Обычно на сайте организаций можно найти конкретный список того, что они принимают в залог. Чаще всего, по словам эксперта Национального центра финансовой грамотности Нины Култышевой, в ломбарды несут ювелирку, ноутбуки и фотоаппараты. 

Кстати, для ювелирных ломбардов есть дополнительное требование — они должны состоять на учете в Пробирной палате, то есть иметь право работать с драгоценными металлами. Так что если вы планируете отнести в ломбард колечко или серьги, стоит проверить, есть ли выбранная организация в реестре юрлиц и ИП, осуществляющих операции с драгоценными металлами и камнями.

Как не попасться мошенникам?

Во-первых, если вам предлагают заложить любую недвижимость — дом, землю, квартиру, то это стопроцентный признак мошенников. Считайте, почти гарантированный способ лишиться имущества.

Во-вторых, чаще всего мошенничество происходит на этапе оценки залогового имущества и определения процентной ставки по займу, отметила Екатерина Качалина. Поэтому она советует внимательно изучать все условия сделки, договора займа и хранения. 

Она также рекомендует обращаться в ломбарды, которые оформлены как общества с ограниченной ответственностью (ООО), а не индивидуальные предприниматели (ИП). Проверить регистрацию компании можно в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) или в реестре ЦБ.

Кроме того, помните: 

  • в названии легального ломбарда должно быть слово "ломбард";
  • ломбарды работают строго с 8:00 до 20:00. Круглосуточных легальных ломбардов нет. Хотя власти уже рассматривают законопроект, который бы продлил работу организаций до 23:00.

Но в целом на классические легальные ломбарды россияне практически не жалуются, отметил Михаил Алексеев. Во-первых, из-за простой схемы взаимодействия с клиентами и сравнительно небольших сумм, а во-вторых, из-за довольного жесткого контроля ЦБ.

Как в ломбарде оценивают вещи?

У каждого оценщика в ломбарде есть внутренний прайс, на который он ориентируется, отметила Нина Култышева. По ее словам, рассчитывать обычно можно на сумму до 50% от рыночной.

У некоторых ломбардов примерный прайс можно найти непосредственно на сайте. Но конкретную стоимость вещи оценщик все равно установит только на месте после осмотра. 

Вообще ее определяют по согласованию сторон. То есть сотрудник называет максимальную сумму, которую ломбард готов одолжить клиенту. Например, вы принесли смартфон, и его оценили в 20 тыс. рублей. Если вам нужно меньше, то ломбард без проблем оформит заем. Может дать и больше — пока нет ограничения, которое бы это запрещало. 

Стоит ли вообще обращаться в ломбард?

Чаще всего в ломбард обращаются те, кому деньги нужны срочно. 

И главное отличие ломбардов от банков и даже МФО — деньги можно получить практически со стопроцентной вероятностью и очень быстро. Все, что нужно, — это паспорт.

Проценты в ломбардах ниже, чем в МФО, но выше, чем в банках. С одной стороны, в худшем случае заемщик рискует только лишиться своей собственности, и никаких коллекторов и назойливых требований вернуть долг. С другой — ломбарды, как правило, оценивают залог ниже рыночной стоимости, так что скорость и простота получения займа будут стоить денег.

Арина Раксина

Ломбардный бизнес: как открыть ломбард бытовой техники. Какие нужны инвестиции в ломбард. Принцип работы ломбарда и необходимое оборудование

Как получить заем в ломбарде - изображение 10 - изображение 10

Если вы всерьез решили заняться собственным делом, но не знаете, на какой сфере остановить свое внимание, вам непременно стоит рассмотреть ломбардный бизнес. Сегодня он востребован, как никогда. Согласно данным экспертов, к услугам ломбардов прибегают 1,5 миллиона москвичей. Более того, есть прогнозы о том, что в течение 5 лет оборот данных структур вырастет вдвое.

Особый интерес к ним жители российских городов проявляют в моменты кризисов. Как правило, именно тогда есть необходимость в срочном получении некоторой суммы денег. Россияне закладывают золото, технику, драгоценные камни. Поэтому есть все основания задуматься о том, как открыть ломбард бытовой техники. По статистике, чаще всего для того, чтобы получить заемную сумму, наши соотечественники приносят телевизоры, микроволновки и прочие приборы.

Популярный бизнес

Только по официальной информации, на сегодняшний день в Москве зарегистрировано более 500 ломбардов. Однако на самом деле в этом бизнесе занято около 250 компаний. При этом абсолютное большинство из них (80%) – это частные ломбарды. Они успешно потеснили государственный «Мосгорломбард», имевший ранее целую сеть своих пунктов.

Вопрос о том, как открыть ломбард бытовой техники, актуален еще и на фоне постоянно растущего рынка. Дело в том, что, по официальной опять же информации, ежегодно число компаний, занимающихся данной деятельностью, растет в среднем на 25%. Однако порядка четверти ломбардов не справляются с жестокими реалиями рынка и погибают, не продержавшись даже года. Впрочем, на их место тут же приходят новые компании, готовые предоставлять деньги населению под залог различного имущества.

Вложиться хотят многие

Если своих средств для оборота им не хватает, они активно прибегают к помощи спонсоров. Кстати, инвесторы с удовольствием не только предоставляют свои финансы под развитие этого рентабельного дела, но и с не меньшим интересом приобретают действующие ломбарды.

Если вы задались вопросом о том, как открыть ломбард бытовой техники, то сразу должны понимать, что эта процедура будет существенно отличаться от регистрации обычной компании. Вам необходимо будет соблюсти все требования закона, и в случае каких-либо нарушений на вас будут наложены серьезные штрафы. Поэтому давайте досконально с нуля разберем этот вопрос.

На первом этапе важны нормативные документы

Прежде всего внимательно изучите законодательные акты, которые регулируют работу ломбардных организаций. Помните, что незнание закона не будет освобождать вас от ответственности. Главным для вас должен стать закон РФ «О ломбардах». Для того чтобы открыть ломбард, вам необходимо открыть ООО.

Если ваша компания будет иметь дело с драгоценными камнями, то в таком случае вам потребуется регистрация в двух государственных службах. С вами будет работать Федеральная служба по финансовому мониторингу и государственная инспекция пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты.

Что можно купить в ломбарде - изображение 11 - изображение 11

Какой тип ломбарда выберете вы?

Предприниматели признаются, что все московские ломбарды делятся на два типа. Принцип работы ломбарда первого вида – классическая схема, то есть прибыль складывается за счет "накапавших" процентов с пользования кредитом. Разумеется, что владельцы таких заведений очень заинтересованы в том, чтобы клиенты выкупили назад заложенные вещи. Они стараются сделать все, чтобы невостребованные остатки были минимальными, не более 5% от общего объема.

Как этого добиться? Владельцы ломбардов тщательно отбирают персонал и обучают его работе с клиентами. Сотрудник должен только по одному внешнему виду посетителя уже делать вывод о его платежеспособности. В случае если человек, посетивший ломбард, не производит впечатления благополучного, ему вежливо отказывают в предоставлении денег. В то же время благонадежным клиентам предоставляются более интересные условия кредита. Так, например, они могут получить большие суммы под низкий процент.

Кого называют браконьерами?

Принцип работы ломбарда второго типа – банальная скупка ювелирного лома. Благодаря таким заведениям их владельцы обогащаются готовой ювелирной продукцией. Такие ломбарды специально оценивают вещи клиентов значительно ниже их рыночной стоимости, а процент по ним преднамеренно завышают. В общем, делается все для того, чтобы назад человек свои вещи не выкупал.

Профессионалы на данном рынке называют такие ломбарды «браконьерами» за кабальские проценты и нежелание возвращать назад предоставленное имущество. К этой же категории относятся заведения, принимающие в залог бытовую технику.

Как правило, люди, несущие в ломбард телевизоры или микроволновые печи, уже доведены, что называется, до ручки и готовы отдать последнее ради того, чтобы получить заветные рубли. Этим пользуются браконьеры. Процент в таких ломбардах настолько высок, что мало кто возвращается назад за бытовой техникой. Она же через время благополучно реализуется на специализированных сайтах или же в провинциальных магазинах.

Решая вопрос со специализацией своего заведения и думая о том, как открыть ломбард бытовой техники, имейте в виду, что вам придется иметь дело с отчаявшимися людьми или мелкими криминальными элементами, которые будут пытаться через вас реализовать краденый или полученный незаконным образом товар.

А теперь о рисках

Предупреждаем сразу: данный бизнес вести весьма непросто. Прежде чем начать им заниматься, приобретите соответствующий опыт. Так как вы имеете дело с различным залоговым имуществом ваших клиентов, именно оно и является главным источником проблем. Самые большие сложности возникают с золотом.

Очень часто на рынке бывает так, что нанесенная на ювелирные изделия проба просто не соответствует реальному уровню качества драгоценного металла. Порой случается, что на дешевый металл наносят прекрасное золотое напыление. Стоимость такого изделия очень низкая, однако поставленная проба и внешний вид могут говорить об обратном.

Криминалом пахнет

Еще большая проблема – это ворованные ювелирные изделия. Как правило, их стараются сбывать именно в ломбардах. Конечно, вора могут поймать, однако в таком случае за заложенными изделиями в ваше заведение пожалует милиция и конфискует вещественные доказательства. Самое неприятное, что владельцу ломбарда при этом ничего не возмещается. Более того, вас могут постоянно приглашать на суды в качестве свидетеля.

Под такие же риски попадают заведения, принимающие в залог автомобили или различную бытовую технику. Также не исключайте вероятности, что в процессе хранения заложенное имущество просто придет в негодность. А бывает, что ломбарды грабят. В таких случаях воры уносят не только деньги, но и вещи ваших клиентов. Свой ломбард – это, конечно же, хорошо. Но постарайтесь учесть все возможные риски для того, чтобы уметь адекватно на них реагировать.

Инвестиции в ломбарды и сколько на них можно заработать

Вообще, бизнес этот дешевым не назовешь. Для того чтобы полноценно им заниматься, нужны хорошие инвестиции. Опытные предприниматели говорят, что в среднем оборудование для ломбарда будет стоить в районе 17 000 $. В эту сумму надо будет вложить ремонт помещения, покупку оргтехники, минимального набора мебели, приобретение инвентаря, установку сейфов, специальных учетных программ, создание и размножение рекламных брошюр и так далее. Также необходимо будет приобрести специальные тестеры для проверки техники (раз уж вы решили заниматься именно ей) на предмет работоспособности. Не забудьте про качественное программное обеспечение, оно значительно упростит работу.

Помимо этого, вы должны располагать достаточной суммой средств для того, чтобы выдавать займы для клиентов. В среднем на открытие ломбарда может уйти до 350 000 долларов. При этом на ремонт и оборудование для ломбарда, как мы уже отмечали, потратится до 17 000, а остальные средства необходимы для займов.

Вот что нужно знать о ломбардах - фото 12 - изображение 12

Вот это сумма!

Ежемесячно на содержание вашего заведения может уходить до 30 000 долларов. Что входит в эту сумму? Прежде всего в нее войдет аренда помещения (от 40 квадратных метров и больше), зарплата персоналу (один директор и хотя бы три-четыре оценщика), организация надежной и быстро реагирующей охраны и прочие траты (реклама, страхование, бухгалтерский учет, административные статьи расходов).

Как видите, и в содержании ломбардный бизнес достаточно непрост. Поэтому для того, чтобы им заниматься, необходимо иметь опыт работы в подобной сфере или быть очень талантливым организатором, способным сплотить вокруг себя хороших специалистов и правильно поставить их работу.

Какова рентабельность ломбарда?

Нами был проведен анализ ставки, использующейся в настоящее время в большинстве московских ломбардов. И мы выяснили, что в среднем ее значение равно 10%. Приняв во внимание данную цифру и величину необходимых расходов, можно легко понять, что порог безубыточности составляет чуть больше 350 тысяч долларов. Отсюда следует, что для того, чтобы покрыть все расходы и выйти на ноль, вашему заведению надо выдать эту сумму в качестве займов. В то же время на прибыль вы выйдете, если превысите этот порог.

Другими словами, вам необходимо выдавать займы вашим клиентам на сумму, превышающую 350 000 долларов. Опытными предпринимателями подсчитано, что ломбард будет рентабельным, если его ежедневно будет посещать примерно 40-50 человек.

При этом они в среднем должны взять займов на суммы от 170 до 340 долларов. Специалисты говорят, что на прибыль можно выйти примерно через полгода упорной работы. Сроки могут варьироваться и зависеть от нескольких факторов: наличия конкурентов, расположения заведения и рекламы.

Ломбард: что это, как работает, преимущества и подводные камни | Компаньон - изображение 13 - изображение 13

Заявите о себе

Для того чтобы у вас всегда были клиенты, занимайтесь рекламой. Обязательно откройте сайт, разместите о себе информацию в социальных сетях. Если вам позволяют финансы, дайте рекламу на радио. Очень хорошо работают специальные акции.

Например, в первое время после открытия своей точки предлагайте займы по низкой ставке. Наработав таким образом постоянных клиентов, вы сможете постепенно выровнять проценты по займам до выгодного вам значения. Реклама ломбардов – это целая наука. Если у вас нет времени ее постигать, лучше нанять опытного маркетолога, который сделает всю работу за вас.

Владелец ломбарда отвечает на популярные вопросы

Что такое ломбард, принцип работы и виды? - фотография 14 - изображение 14

Еще в январе мне удалось пообщаться с моим давним знакомым — владельцем ломбарда. Когда-то давно я делал ему сайт.

>> Выгодно ли “держать” ломбард?

Раньше было намного лучше. Ювелирка была очень качественная, а сейчас уже не то. Порой очень сложно адекватно оценить перстень с драгоценным камнем. Много людей не согласны с оценкой своих украшений и поэтому просто уходят, но потом возвращаются — деваться некуда.

>> Какой % берешь?

От 0.2 до 0.4% в день.

>> А срок ?

До 2-х месяцев.

>> Что чаще всего несут?

Женщины обычно кольца, мужчины цепи.

>> Что принимаешь помимо ювелирки?

Серебряные ложки, цифровую технику (в основном айфоны и самсунги последние), ноутбуки, приставки и телевизоры хорошие. Очень выборочно часы.

>> Что сложного в этом бизнесе?

Адекватная оценка. Мы не можем дать 100% стоимость изделия, а порой даже и 50%. Берешь и крутишь это кольцо, и не поймешь за сколько потом ты его продашь.

Очень много людей этим недовольны, так как сейчас реально с золотом беда. Куча подделки, сплавов. Тут нужен очень грамотный оценщик, это самый дорогой сотрудник у меня. На нем и ответственность лежит. Иногда отказываем — если не может оценить вообще.

>> Когда был самый пик ломбардов?

Что самое интересно в 90х и вот буквально пару лет назад снова клиенты пошли. Жизнь циклична — период когда хорошо живут, покупают себе вещи, потом становится хуже — бегут в ломбард. Так и по кругу вертимся.

>> Что делать если клиент просит “придержать” вещь и у него нет денег на выкуп?

Постоянным клиентам идем на встречу. Есть у меня одна женщина. Закладывает часто много золота. Мне хорошо — она несет мне прибыль. Порой и по 3-4 месяца это золото лежит в сейфе, потом она выкупает.

>> Страхуете залог ?

Да, мы обязаны это делать.

>> Часто не выкупают вещи ?

30% людей не выкупают. И не приходят, не просят ничего. Просто пропадают.

>> Как реализуются не проданные вещи?

А закон никак это не регулирует. Хоть как. Кое что на сайте размещаем, есть у меня несколько знакомых, который точки с ювелиркой “держат”. С этим проблем особо нет, если была грамотная оценка.

>> Есть ли те, которые только платят % и сколько по времени такое длится?

Был один человек, который часы золотые заложил. Больше года только % и платил. Мы ему даже уменьшились % ставку даже. Но потом он выкупил. Больше не появлялся.

>> Сколько зарабатываешь?

Секрет.

>> Приносят ли краденое?

Сейчас уже почти нет. Зачем кто-то будет в ломбард тащить краденные вещи? У нас обязательное условие — паспорт. Жулик проще за копейки продаст имущество, чем понесет его в ломбард. Этот век уже прошел.

>> Кто самый частый клиент ?

В основном люди 30-60 лет.

>> А автомобили в залог не принимаешь?

Нет. Это очень накладно. Я только по предметам.

>> Бывают ли какие нибудь раритеты приносят?

Очень редко. Все раритеты ушли в 90-х коллекционерам. Да и не поймешь уже сейчас, что раритет, а что ширпотреб. Я старину не принимаю - непонятно что потом с ней делать, искать ценителя, да еще и могут докопаться.

>> Почем людям проще пойти в ломбард, чем взять кредит или микрозайм?

Тут две категории людей. Или те, которым уже не дают никакие кредиты, или те, которые не хотят связываться с финансовыми организациями. То есть клиенты разные у всех. У меня своя ниша.

>> Что необычное пытались принести в ломбард?

Собаку! Померанского шпица с документами и даже ЧЕКОМ! купили его за 20 тысяч. Это какой-то кошмар был. Мне жалко стало собаку и я её просто выкупил, а потом пристроил.

Но однажды приносили картины, но их очень сложно оценить, если художник неизвестный, то картина может ничего не стоить.

Источник мой личный блог  "Записки Нищего"https://zapiskinishego.ru/

Думал родителям взять недорогой планшет, зашел в ломбард и охренел, разница 5-10% от магазинных, что телефоны, что планшеты. .лучше уже в магазе взять новое, чем непонятное б/у

Бизнес-план ломбарда. Особенности и описание

На чем зарабатывает ломбард? - фото 15 - изображение 15

Ломбард – это организация, которая занимается выдачей кратковременных займов населению, а также приемом и хранением ценностей из драгоценных металлов. Денежные займы желающим выдаются такой финансовой организацией только под залог движимого имущества.

Самым распространенным и выгодным для ломбарда залогом считаются золотые украшения и другие ценности, однако финансовая организация готова принять и другие ценные вещи, среди которых, например, бытовая техника и электроника, часы, автомобили, антиквариат и другое.

Разрабатывая бизнес-план для ломбарда, вы можете быть уверенными, что такое предприятие обладает высокой жизнеспособностью и окупаемостью. Прибыль практически не зависит от экономической ситуации в стране. Основными конкурентами таких заведений является микрокредитные организации и банки, поскольку у них также есть множество программ для кредитования населения на небольшие сроки. Однако у конкурирующих организаций риск невозврата денежных средств гораздо выше, чем у ломбардов.

Преимущества и недостатки ломбарда - фотография 16 - изображение 16

У такой организации, как ломбард, риски потерять деньги в результате неплатежеспособности клиента сведены до минимума, поскольку владелец, не получив вовремя платеж по кредиту, вправе сбыть имущество своего клиента, ранее оставленное в залог. Еще одна важная особенность такой кредитной организации заключается в том, что в первые же месяцы работы она обзаводится постоянными клиентами, которые обращаются за кредитом регулярно.

Люди часто ходят в ломбарды, поскольку в этой кредитной организации требуют минимальный пакет документов для получения материальных ценностей. Также клиентов привлекает отсутствие в данных заведениях очередей, оптимальные условия кредитования, шаговая доступность и моментальное оформление.

Закон о работе ломбардов

Составляя бизнес-план для ломбарда, стоит учитывать, что основным документом, регламентирующим работу данной финансовой организации в России, является ФЗ от 2007 года под номером 196. В нем содержатся предписания о правилах кредитования, а также хранения ценных вещей в организации.

Согласно этому документу, ломбард может открыть лишь юридическое лицо. Центральный банк РФ осуществляет надзор за такого рода организациями, также он выступает в качестве истца в случае судебных разбирательств по вопросу ликвидации ломбардов в результате правовых или функциональных нарушений.

Взаимоотношения кредитора (ломбарда) и заемщика регламентирует ФЗ под номером 353. В данном документе содержится статьи, которые на законодательном уровне запрещают распространять конфиденциальную информацию о клиенте, также предупреждается о принудительном изъятии вещей.

При составлении бизнес-плана для ломбарда владельцу необходимо учитывать, что данная организация имеет право заключать договорные отношения только с физическими лицами.

Налогообложение

“Подводные камни” в работе ломбарда - фотография 17 - изображение 17

Согласно законодательству, ломбард является самостоятельной единицей предпринимательской деятельности, которая ограничена только функцией выдачи займов. Для того чтобы владелец мог законно реализовывать невостребованные вещи, сданные ранее в залог, необходимо открывать еще одно предприятие. Оно будет относиться к розничной торговле.

Чаще всего формой предпринимательства для открытия такой кредитной организации, как ломбард, становится ЗАО или ООО с общей системой налогообложения.

Основной источник дохода у организации, занимающейся выдачи займов под залог, - сбор процента за пользование кредитом. С этого заработка придется выплачивать НДС государству. Несколько видов финансового учета в организации предполагает ведение раздельной бухгалтерии. Данные факты необходимо учитывать во время разработки бизнес-плана для ломбарда.

Регистрация в налоговой инспекции

Ломбард: как он работает и когда пригодится - изображение 18 - изображение 18

Чтобы открыть свой ломбард, для начала необходимо посетить налоговую инспекцию. Там требуется подать заявку на регистрацию нового предприятия. Для данной процедуры нужны следующие документы:

  • заключение СЭС о безопасности и пригодности помещения;
  • свидетельство субъекта предпринимательства;
  • документ, который подтверждает планируемое месторасположение ссудной кассы, например, договор аренды помещения, документ, подтверждающий частную собственность на помещение коммерческого назначения.

Росфинмониторинг

На следующем этапе необходимо встать на учет в службу Росфинмониторинга. Такое действие потребует некоторых средств, не забудьте учесть их при написании подробного бизнес-плана для ломбарда. Данная структура борется с незаконным отмыванием доходов, а также противодействует финансированию терроризма. Если фирмой проводится финансовая операция, превышающая сумму 600 тысяч рублей, то она в обязательном порядке подвергается тщательному контролю со стороны государства. Владельцы ломбардов обязаны документально информировать Росфинмониторинг о проведенных крупных сделках.

Пробирный надзор

Если необходимо разработать бизнес-план для ломбарда с расчетами, при этом предприятие будет связано с ювелирными изделиями (прием под залог, скупка и продажа), то необходимо знать, что фирму предстоит поставить на учет в еще одном надзорном органе. Он именуется пробирным надзором.

Данный государственный орган следит за соблюдением прав заводов-изготовителей ювелирной продукции, борется с недобросовестными конкурентами, выступает в качестве защитников потребителей, которые пострадали при покупке некачественных или поддельных драгоценностей.

Выбор месторасположения для ломбарда

Ломбардный бизнес: как открыть ломбард бытовой техники. Какие нужны инвестиции в ломбард. Принцип работы ломбарда и необходимое оборудование - изображение 19 - изображение 19

Чтобы правильно составить бизнес-план для ломбарда (ювелирные изделия – основной вид деятельности предприятия), необходимо знать, что потребуется здание размером около 30 квадратных метров. Для ссудных касс арендуют или покупают встроенные помещения на улицах с большим потоком автомобилей и людей.

Открывать свой бизнес, связанный с ювелирными изделиями, лучше всего в центре города. Желательно, чтобы фасад здания был виден издалека, также не помешает большой уличный плакат непосредственно перед входом в заведение. Внутри здания должен быть ознакомительный стенд с актуальной ценой грамма золота, которую готов заплатить ломбард.

Во время разработки бизнес-плана для ломбарда с расчетами необходимо учесть, что удачное местоположение является залогом успешной работы данной финансовой организации, поэтому следует провести тщательный анализ целевой аудитории. При расчете окупаемости бизнеса не нужно забывать, что, согласно последним изменениям федерального закона, режим работы ломбардов ограничен 12 часами (с 8:00 до 20:00).

Техническое оснащение

Популярный бизнес - фото 20 - изображение 20

Для успешной работы финансовой организации по выдаче займов понадобится следующее:

  • кассовый аппарат;
  • стеллажи для хранения сданных ювелирных украшений, часов и других предметов;
  • принтер для распечатки договоров и прочих документов;
  • компьютер;
  • сейф для хранения ценных бумаг и наличных денег.

Кроме всего этого, чтобы определять пробу на золотых изделиях, необходимо обзавестись специальным инструментом для надпила, реагентами, содержащими кислоту, несколькими пробирками и лупой. Чтобы убедиться в качестве принимаемых в залог ювелирных украшений и ценностей, потребуется специализированное оборудование.

Для проверки работоспособности техники необходимо приобрести зарядки на разные модели телефонов, монитор для проверки системных блоков и колонки.

Помимо всех вышеперечисленных средств бизнесмену придется выложить некоторую сумму денег на мебель, бытовые приборы (микроволновую печь и чайник), а также канцелярские товары.

Как правильно подобрать персонал

Во время разработки подробного бизнес-плана для ломбарда помните, что основная проблема в первое время работы у начинающих предпринимателей – это низкая квалификация наемного персонала. В нашей стране не существует специальных учебных заведений, которые готовят экспертов по оценке электроники, изделий из драгоценных металлов и антиквариата. Крупные сети ломбардов открывают свои учебные центры, где за несколько месяцев готовят новичков к работе. Именно там обучают распознавать чистоту бриллиантов, рассматривают, как апробировать золото, рассказывают о методиках обнаружения запаянного свинца внутри крупного ювелирного украшения.

Открывая небольшую точку, скорее всего, обучать персонал придется самостоятельно. Каждый из наемных рабочих должен стараться добросовестно и честно выполнять свои обязанности.

Безопасность во время работы

При составлении бизнес-плана для ломбарда (изделия из золота и других драгоценных металлов будут его основным направлением) необходимо учесть, что помещение должно быть надежно защищено от грабителей. Важно оборудовать помещение, в котором находится оценщик, металлической дверью. Клиент, посещая ломбард, должен общаться с сотрудником через небольшое окно.

Для безопасности хранящихся в здании средств, а также для защиты персонала от преступников необходимо установить кнопку вызова сотрудников ЧОПа. Некоторые крупные заведения нанимают охранника.

График работы

Вложиться хотят многие - фото 21 - изображение 21

График работы организации сильно влияет на выручку. Поэтому при составлении бизнес-плана для ломбарда (ювелирные изделия – один из основных источников дохода) стоит учесть и количество рабочих часов.

Люди несут свое имущество под залог в надежде сбыть его как можно скорее. Бизнесмену необходимо организовать работу своей конторы даже в праздничные дни и выходные.

Составление бизнес-плана. Расчеты

Многие начинающие предприниматели задаются вопросом о том, где найти бизнес-план и как открыть ломбард в Казахстане например, используя уже готовые идеи по работе такого предприятия. Перед открытием бизнеса в любой стране и городе необходимо рассчитать планируемые доходы и расходы, при этом обязательно в письменном виде. На первоначальной стадии сопоставьте свои расходы со стартовым капиталом, при этом обязательно должны быть деньги на непредвиденные расходы.

Изучая готовый бизнес-план по ломбарду, убедитесь, что там учитываются траты на оформление разрешительных документов и покупку мебели. На аренду помещения и зарплату сотрудников также уйдет немало средств.

Для того чтобы правильно вычислить доход, который планируется получать, необходимо определиться с процентной ставкой на выдаваемые займы. Для примера возьмем ставку размером 10%. Ежемесячно расходы составляют 100 тысяч рублей, ожидаемая прибыль – 120 тыс. руб. Для достижения такого результата необходимо выдать денежную сумму размером 220 тысяч рублей. Чистую прибыль будут приносить деньги, полученные от процентной ставки и выплат процентов в результате просрочки. В том случае, если клиент не выкупает свое заложенное имущество в течение продолжительного времени, владелец ломбарда имеет полное право реализовать его на аукционах.

Статистика эффективности

На территории России зарегистрировано около 5 тысяч ломбардов, регулярно открываются все новые точки по скупке драгоценностей у населения. Согласно собранной статистике, ежегодно такой бизнес приносит своим владельцам 15% чистой прибыли. Такой показатель считается довольно высоким. Для сравнения: крупные торговые сети получают не более 12% чистой прибыли ежегодно.

Максимальную прибыль в России ломбарды начали приносить несколько лет назад с наступлением экономического спада. В это время население особенно нуждается в кредитах. Эксперты считают, что в последние десять лет открытие ломбарда считается невероятно выгодным видом деятельности, организовать который может любой бизнесмен, обладающий необходимой суммой денежных средств.

Достоинства и недостатки

На первом этапе важны нормативные документы - фотография 22 - изображение 22

При написании бизнес-плана для открытия ломбарда всегда учитывайте, что главным недостатком такого дела являются значительное вложение средств, которые понадобятся для открытия ссудной кассы и ведения бухгалтерского учета. Также стоит учитывать следующие риски:

  • Велика вероятность, что вещи, которые сдаются в ломбард, краденые. Их в любой момент могут изъять полицейские без возмещения ущерба бизнесмену.
  • Проба, которая нанесена на изделие, не может быть гарантией качества металла. Часто работники ломбарда встречаются с поддельным низкокачественным товаром. Также нечестные на руку посетители могут утяжелить ювелирное украшение, оборачивая дешевый металл фольгой из золота.
  • Бытовая техника и электроника быстро устаревает, теряя свою рыночную стоимость. Возможно, изделия имеют скрытые дефекты, которые нельзя определить визуально.

Помимо отрицательных сторон во время составления бизнес-плана для открытия ломбарда важно учесть преимущества данного вида деятельности. Все они перечислены ниже:

  • для открытия точки достаточно арендовать небольшое помещение;
  • благодаря высокой выручке у бизнесмена появится шанс открыть несколько дополнительных точек;
  • выдача кредита под залог имущества снижает риски, связанные с неплатежеспособностью лиц.

Чтобы доход постоянно рос, необходимо постоянно работать с потребителями: напоминать о ежемесячном платеже, вводить скидочную систему для постоянных клиентов и т. п.

Рекламная кампания

Раскрутка своего бизнеса и запуск рекламы с использованием несколько источников распространения информации являются довольно затратным делом, однако такая политика значительно увеличит количество клиентов, посещающих ломбард. В качестве привлечения заемщиков используйте яркие вывески, плакаты, рекламу в общественном транспорте, в газетах, в интернете. Можно снять ролик, который будет транслироваться по местным телеканалам.

В день открытия не лишним будет провести праздник с розыгрышем ценных призов. В первые дни необходимо привлечь как можно больше клиентов.

Программное обеспечение

Во время разработки бизнес-плана для ломбарда техника и программное обеспечение являются важными факторами расходов, ведь для их приобретения и установки потребуется потратить немало денежных средств. Чтобы упростить финансовые расчеты во время ведения бизнеса, существует ряд специализированных программ. Самые популярные из них перечислены ниже:

  1. Jadatex PawnShop – это довольно простая программа, которая способна в автоматическом режиме проводить сложные расчеты. В ней можно настроить свои ставки по кредиту, а также условия выдачи.

  2. Программа PawnExpert способна считывать штрих-коды. Это упрощает платежи. Также она способна проводить доходы и расходы предприятия.

Утилита "Корс Ломбард" предназначена для оформления договоров между финансовой организацией и заемщиком. Также она способна выписывать чеки, контролировать выдачу и выплату оформленных кредитов.

Ломбардный бизнес: как открыть ломбард бытовой техники. Какие нужны инвестиции в ломбард. Принцип работы ломбарда и необходимое оборудование

Какой тип ломбарда выберете вы? - фотография 23 - изображение 23

Ломбардный бизнес во всем мире считается прибыльным делом. Рентабельность такого бизнеса достигает 40 процентов. А это очень высокий показатель.

Рентабельность ломбарда остается высокой и имеет тенденцию к росту тогда, когда банковская система в стране слабеет, сокращается производство. И самое интересное, в стране есть развитой средний класс.

Именно он – основной потребитель услуг ломбарда.

Ломбардный бизнес: теория и практика

Если есть желание и склонность к ломбардному бизнесу, то стоит этим делом заняться. Прогореть на ломбарде очень трудно.

Итак, решили открыть ломбард? Что нужно делать? Прежде чем открыть свое дело в ломбардном бизнесе, нужно изучить рынок, на котором придется работать, внимательно ознакомиться с законодательством, регламентирующим деятельность ломбардов, и соответствующими подзаконными актами. Сюда входят нормативные документы, постановления правительства Российской Федерации и инструкции, правила и требования.

Аптечный бизнес: как открыть аптеку с нуля?

Стать предпринимателем в маленьком городе легко!

Выгодно ли открыть ломбард?

Занятие ломбардным бизнесом – дело прибыльное, поэтому количество компаний и частных лиц, занимающихся им, постоянно увеличивается.

По сведениям, полученным из государственных источников, количество ломбардов в нашей стране увеличивается ежегодно не менее чем на 150 компаний. Нынешний год не стал исключением.

Поэтому при изучении рынка нужно выяснить число компаний, которые занимаются ломбардным делом в вашем городе. Насколько они удовлетворяют потребности населения в таких услугах?

Вам необходимо найти для себя нишу, то есть направление, которым вы будете заниматься.

Будете ли вы специализироваться на бытовой технике или автотранспорте, займетесь ли вы исключительно драгоценностями и золотом или недвижимостью — все это нужно определить еще до открытия ломбарда.

Надо учитывать, что ломбард, по сути, маленький банк, кредитующий население на небольшой, чаще всего, срок. Но в отличие от банка, это кредитное учреждение занимается только ссудами и только под залог движимого или недвижимого имущества.

Работает ломбард только с населением. Поэтому, чтобы не обанкротиться и иметь постоянную прибыль, заложенное имущество должно быть ликвидным. Проще говоря, оно должно быть таким, чтобы его можно было быстро реализовать. Выбирая специализацию, этот момент нужно учитывать.

После того, как вы изучили рынок, определились со специализацией, можно заняться непосредственно открытием ломбарда.

Открытие ломбарда и Закон

Выше уже шла речь о законодательстве, регулирующем деятельность ломбардов. Если до принятия решения об открытии своего ломбардного бизнеса можно было только ознакомиться с ним, то после того, как принято положительное решение, законодательство необходимо детально изучить.

Знание законов и точное соблюдение их – залог успешной деятельности на выбранном вами поприще. Кстати, в ломбардном бизнесе отклонение от требований законодательства карается штрафом. Причем штрафы составляют немалые суммы.

Основой деятельности ломбарда является Федеральный Закон «О ломбардах». Номер его 196.Он вступил в силу 19.07.2007 года.

Закон этот определяет статус ломбарда как коммерческой организации, деятельность которой носит специфический характер. Закон разрешает выдачу краткосрочных ссуд под залог личного имущества. Срок действия займа определен до 1 года.

В течение этого срока заложенное имущество должно храниться у кредитора. Запрещается реализация заложенного имущества до истечения срока.

Заложенное имущество должно быть оценено до оформления ссуды. Обязательно оформление ссудного договора. В этом договоре указываются сроки действия, оценка имущества, ставка, по которой выдается ссуда, выданная сумма.

Залоговый билет составляется в двух экземплярах. Первый выдается заемщику, второй остается у кредитора.

Реализовать заложенное имущество ломбард имеет право, только если просрочка превысила один месяц. Заложенное имущество в этом случае поступает в открытую продажу. Но если стоимость его превышает установленную законом сумму (в законе указана сумма, равная 30000 рублей), то имущество продается с торгов, то есть на открытом аукционе.

Самим ломбардам заниматься торговлей запрещено. Залог либо поступает в открытую торговую сеть на реализацию, либо придется открывать дополнительную фирму, задача которой и будет реализация залогового имущества.

Руководствоваться в своей деятельности придется и приказом федеральной организации под названием «РосФинМониторинг». Приказ этот вышел в свет 3.08. 2010 года под номером 203.

Он имеет длинное название, поэтому полностью его приводить мы не будем, скажем только, что данным приказом утверждается Положение, которое определяет требования к деятельности ломбардов.

В данном Положении изложены требования к обучению и подготовке персонала, к операциям с имуществом и денежными средствами, как противодействовать отмыванию преступных доходов, финансированию экстремистских организаций и террористических формирований. Положение определяет сроки обучения работников ломбарда, как и чему их должно обучать, а также периодичность переподготовки персонала.

Данный приказ имеет силу закона. Невыполнение его требований может привести, как минимум, к административной ответственности, а злостное уклонение от требований — к закрытию компании.

Если ломбард занимается выдачей ссуд под залог драгоценностей, то его деятельность подпадает под действие Приказа Министерства Финансов РФ под номером 68. Он был издан в 2001 году 29 августа.

Этим приказом утверждается Инструкция, определяющая порядок, учет и отчетность при работе с драгметаллами и драгоценными камнями.

Таковы основные законодательные документы, требованиями которых нужно руководствоваться ломбарду в своей деятельности.

Законодательством Российской Федерации определено, что с ломбардов налоги взимают на общих основаниях. Налоговый Кодекс при этом определяет в статье № 149, что НДС с процентов, получаемых ломбардом, не взимается. Он взимается с хранения заложенного имущества. Отсюда следует, что бухгалтерский отчет придется вести раздельно и по хранению залога, и по получению процентов с займа.

Выбор места, регистрация ломбарда

Изучив законодательные акты, переходим к оформлению регистрационных документов. Но сначала в пошаговой инструкции «Как открыть ломбард?», нам кажется, лучше определиться с местом, где ломбард будет расположен.

Желательно выбрать такое место, где всегда многолюдно. Например, на оживленной улице или в публичном общественном заведении. Нужно придумать название и рекламу своей компании.

Реклама должна быть яркой, но неброской, привлекательной.

Регистрировать ломбард, как показывает российская практика лучше всего, как общество с ограниченной ответственностью. Необходимый перечень документов всегда можно получить в Налоговой Инспекции. Можно просто скачать их в интернете на соответствующем сайте.

Лицензия на деятельность ломбарда не оформляется.

После регистрации в Налоговой службе нужно в обязательном порядке встать на учет в ближайшем отделении РосФинМониторинга. Сделать это нужно в течение месяца после получения государственной регистрации.

Если вы намерены работать с драгоценностями, то придется вставать и на специальный учет. На такой учет ставят в Пробирной Палате РФ или в отделениях Палаты. После постановки на учет вам выдадут свидетельство пробирного надзора. Потом вам придется проверить свои лабораторные весы.

Далее проверки весов осуществляются в установленном порядке — раз в год.

Что нужно для открытия ломбарда?

Регистрация завершена, место подобрано, теперь можно заняться наймом персонала и определить, что надо для открытия ломбарда. Приведем сначала перечень оборудования, которое понадобится для работы ломбарду, имеющему широкую специализацию.

Обязательно нужно будет торговое оборудование: витрины, стеллажи, которые будут расположены в торговом зале, складские стеллажи, стойки (они же прилавки), денежный ящик (можно несколько единиц), сейф, информационный щиток.

Нужна будет оргтехника, включая компьютер с подключенным интернетом. Для обеспечения безопасности объекта придется установить металлическую дверь. Дверь должна иметь окошечко и звонок. Естественно, ломбард должен быть оборудован системой безопасности.

В ломбарде должно быть и специальное оборудование для проверки имущества, предоставляемого в залог.

Для некоторых видов имущества лучше пользоваться услугами сторонних организаций, например, для проверки работоспособности и оценки стоимости автомобиля.

А вот для проверки и оценки драгоценностей оборудование должно быть под рукой. В комплект такого оборудования входят лабораторные весы, реактивы и инструменты для проверки драгоценностей.

Как открыть автомойку с нуля?

Можно ли заработать на пчелах? Статья о связи пчеловодства и бизнеса.

Открытие собственного туристического агентства: http://svoy-business.com/nachalo-deyatelnosti/vidyi-biznesa/kak-otkryit-turagentstvo.html

Персонал для работы в ломбарде подбирают в зависимости от рода деятельности, графика и объема работы. Но в состав работников всегда входят директор, бухгалтер, работники охраны, оценщики (они же менеджеры и продавцы). Подбирать сотрудников можно самостоятельно, а можно обратиться в бюро по трудоустройству или кадровое агентство.

Источник: http://svoy-business.com/nachalo-deyatelnosti/vyibor-napravleniya-deyatelnosti/kak-otkryit-lombard-s-nulya.html

Как открыть ломбард — детальная инструкция

Кого называют браконьерами? - изображение 24 - изображение 24

Тема сегодняшней публикации – как открыть ломбард. Направление весьма актуальное и выгодное как раз в настоящее время, когда в стране наступают последствия введенных против России западным странами экономических санкций.

Звучит, конечно, несколько цинично, но – бизнес есть бизнес. Если прибыльную тему обойти вниманием, это совершенно не значит, что ей не займется кто-то другой, и именно этот человек будет получать ваши «возможные доходы».

Краткий анализ бизнеса:Затраты на организацию бизнеса:1 — 1,5 млн рублейАктуально для городов с населением:от 30 тысячСитуация в отрасли:сфера предложений не заполненаСложность организации бизнеса:3/5Окупаемость:от 9 месяцев

Впрочем, открытие ломбарда выгодно не только его владельцу, но, как ни странно, и его посетителям. Почему? Все, кто хоть немного следит за обстановкой в стране, информированы, насколько «патовая» ситуация сейчас складывается в вопросе получения кредитов, а если быть точнее возврата денег по кредитам.

На момент написания статьи россияне были суммарно должны кредитным организациям около 10 триллионов рублей! Вдумайтесь! Это не просто громадная сумма! Это почти годовой бюджет всей страны!

Причем, если для получения кредита заемщику часто необходимо собрать целый пакет документов, то в ломбарде деньги дадут практически сразу. Никаких поручителей, никакой отрицательной кредитной истории, никаких требований из банка и коллекторских «атак» в случае невыкупа заложенной вещи. Да и саму вещь выкупать совсем необязательно, если нет желания либо финансовой возможности.

Все это – преимущества для заемщиков. А какова «обратная сторона медали» — для тех, кто задался вопросом как открыть ломбард с целью организации весьма прибыльного бизнеса? Читайте дальше, и вы обо всем узнаете. к оглавлению ↑

Какие бывают ломбарды

«Как?», — спросите вы? Разве ломбарды бывают нескольких видов? Да. Основные различия ломбардов – в специализации категорий принятия различных вещей в залог.

  • Некоторые ломбарды специализируются преимущественно на принятии в залог электроники и бытовой техники – телефонов, телевизоров, ноутбуков, планшетов, и т.д.
  • Другие избрали «полем» для своей деятельности» драгоценности, ювелирные украшения, золотых изделий, и т.д.
  • Третьи принимают антиквариат и меховые изделия.
  • Еще одна распространенная в последнее время категория ломбардов – принимающих в залог автомобили.
  • Использующие комбинированные виды залогов – т.е. принимающие, например, золото и электронику, либо золото и антиквариат.

Конечно, есть и другие виды ломбардов, но вышеперечисленные – основные. Для того, чтобы определить наиболее востребованные виды услуг ломбарда в своем городе необходимо провести тщательный анализ своих потенциальных клиентов. Как это сделать читайте по ссылке.

Теперь, наверное, стоит упомянуть как именно зарабатывают ломбарды, вполне возможно, что для многих читателей эта тема будет настолько новой, что требуется внести пояснения. Здесь как раз все просто.

Схематично это выглядит следующим образом:

  1. Посетитель приносит в ломбард вещь
  2. После ее оценки клиент заключает с вами договор и получает деньги
  3. По прошествии оговоренного срока для выкупа вещи, клиент: — выкупает вещь, выплачивая ломбарду проценты;

    — не выкупает вещь, и ломбард вправе продать ее по своей цене.

Оптимальный вариант реализации невостребованных вещей – открытие комиссионного магазина. Тут вы можете найти информацию о том, как открыть интернет-«комиссионку».

Похожие темы:

к оглавлению ↑

Сколько стоит открыть ломбард?

Как открыть ломбард – это первый вопрос, возникающий у начинающих предпринимателей. Второй – сколько стоит эта затея? Конкретную сумму назвать нельзя – все зависит от многих факторов, относящихся как специфике работы ломбарда, так и к географической привязанности бизнеса.

Но! Как показывает практика существующих и успешно работающих организаций, на открытие всех видов ломбардов, кроме автомобильного и антикварного (не во всех случаях), достаточно 1-1,5 млн рублей.

к оглавлению ↑

Первые шаги в залоговый бизнес

В первую очередь, еще даже до официального оформления бизнеса, необходимо изучить конкурентную среду в своем населенном пункте. Какое количество ломбардов открыто в городе? Что именно они принимают в залог? Каков режим их работы? Состав персонала? Количество посетителей в день? В общем – все, что вам удастся узнать.

Эта информация позволит вам не только определить выгодную для своего заведения специализацию, но и составить наиболее выгодное, отличающееся от конкурентных, предложение. Анализ конкурентов и клиентов можно заказать в компании, оказывающей услуги подобного рода. Если, конечно, есть средства.

Так же можно заказать создание бизнес-плана своего будущего бизнеса. Хороший, грамотно составленный бизнес-план может обойтись в «кругленькую» сумму. Поэтому, если вы хотите сэкономить, в помощь мы может предложить вам серию статей, как самостоятельно написать бизнес-план:

Следующий шаг – выбор подходящего названия для ломбарда. Как определить название своего будущего заведения можно узнать здесь. Реклама ломбарда на стадии развития бизнеса будет составлять весьма значительную часть расходов. Но, все окупится с лихвой.

к оглавлению ↑

Где расположить ломбард

Поиск местоположения ломбарда не должен зависеть от цены за аренду помещения. Иначе, в конечном итоге, можно заплатить дважды. Определяющими факторами должны быть:

  1. Отсутствие поблизости конкурентов
  2. Интенсивность пешеходных и автомобильных потоков

Если городок небольшой – с населением до 50 тысяч человек, то открыть заведение лучше всего в центре. Если город относительно крупный, лучше выбрать спальный район. Представьте себя в роли клиента ломбарда. Если вам вдруг срочно понадобятся деньги, куда вы поедете – на другой конец города, либо обратитесь в ближайшую к вашему дому организацию? Ответ очевиден.

Законодательно никаких ограничений по месту открытия ломбарда не существует. Можно лишь посоветовать избегать аренды подвальных и полуподвальных помещений – солидности заведению такое расположение точно не придаст. к оглавлению ↑

Шагаем в ногу с законом

Один из самых щепетильных вопросов в теме как открыть ломбард – это его официальное оформление. Дело в том, что если в крупных городах чиновники стараются соответствовать времени, то в небольших населенных пунктах, на желающего открыть свою залоговую точку могут посмотреть искоса.

Нужно учесть, что ломбард имеет право открыть только юридическое лицо, поэтому оптимальный вариант для этого бизнеса – это ООО. Как открыть ООО читайте здесь. Никакой специальной лицензии для работы ломбарда получать не нужно. В обязательном порядке понадобится регистрация в Федеральной службе по финансовому мониторингу. Это нужно сделать не позднее 30 дней со дня регистрации ООО.

Если вы решите работать с ювелирными изделиями, необходима будет также регистрация в Пробирной палате – организации при Минфине РФ. Осуществляющей контроль над оборотом драгоценных камней и металлов в стране.

О том, какие именно документы необходимо подать для регистрации в указанных органах, можно узнать на интернет-ресурсах этих организаций. к оглавлению ↑

Подбираем персонал

Персонал в вопросе открытия ломбарда – один из самых важных моментов. Если на кассе может «посидеть» практически любой человек, то для оценки вещи, особенно ювелирных изделий, требуется специалист.

Так уж сложилось, что подавляющая часть ювелиров в нашей стране – мужчины. И в электронике и бытовой технике лучше разбираются тоже мужчины.

Так что искать сотрудников придется среди «сильной» половины человечества.

Критерием подбора персонала должна служить именно компетентность специалиста — настоящему профессионалу не жалко платить «хорошие» деньги. к оглавлению ↑

Какое оборудование необходимо для ломбарда

Оборудование для ломбарда зависит также от специализации заведения.

В любом случае понадобятся:

  • Витрины и стеллажи в торговом зале, стеллажи для хранения вещей на складе
  • Рабочее место менеджера – стойка-прилавок, кресло, стулья для клиентов
  • Оргтехника – компьютер, принтер, сканер, кассовый аппарат
  • Системы видеонаблюдения, обеспечивающие безопасность бизнеса

Для оценки «ювелирки» понадобятся:

  • специальные весы
  • лупы
  • магниты
  • химические реактивы

— все приведенные инструменты являются основными.

к оглавлению ↑

Особое внимание – безопасность бизнеса

Хранение в ломбарде больших сумм денег, драгоценностей, и прочих материальных ценностей. Делает его весьма привлекательным объектом для грабителей. Именно поэтому вопрос безопасности как самого помещения, так и хранящихся в нем вещей и работающего персонала должен быть решен с особым вниманием.

Охранная сигнализация, «тревожная кнопка» кассира, охрана – все должно быть задействовано по максимуму.

Хотите узнать о ломбардном бизнесе больше? Смотрите видео!

Источник: http://business-poisk.com/kak-otkryit-lombard.html

Пошаговая инструкция как открыть ломбард

А теперь о рисках - фото 25 - изображение 25

Во время перманентного экономического и системного кризиса стоит проблема недостатка финансовых средств. Такая трудность актуальна и для отечественных предприятий, и населения России.

И если юридическое лицо, обладая залоговым имуществом, может обратиться в банк за кредитом, то среднестатистическому гражданину рассчитывать на краткосрочный кредит не приходится.

Особенно если средства нужны не для осуществления крупной покупки, а для удовлетворения «насущных желаний», другими словами, «дотянуть до зарплаты». Тут и возникает идея обратиться в ломбард, который может быстро предоставить необходимую сумму на короткий срок.

Бизнес-идея открытия ломбарда с нуля очень прибыльна, причем данная теорема актуальна для любой страны, независимо от уровня развития. Рентабельность достигает 40% — показатель высокий. Особенно востребованными ломбарды стают в момент ослабления банковской системы, сокращения производства.

Сущность и принципы деятельности

Работа ломбарда основана на предоставлении финансовой ссуды без поручителей и справки о доходах под залог имущества. Не существует четкого разделения на виды. Если анализировать отечественный рынок, деятельность ломбардов можно представит в следующих форматах:

  1. Специализация на ювелирных изделиях, драгоценных металлах. Работа построена таким образом, что забрать назад свою вещь клиенту непосильно. Деятельность таких учреждений больше напоминает пункт приема ювелирки на лом.
  2. Автоломбарды – объектом залога выступают транспортные средства.
  3. Специализация на приеме ювелирных изделий и бытовой техники.

Составление бизнес-плана

Бизнес-план ломбарда должен включать все ключевые аспекты организации и развития, продвижения, отталкиваться от глубокого анализа кредитного рынка региона. От грамотности его составления зависит успех и прибыльность деятельности.

Как открыть ломбард — пошаговая инструкция:

  1. Процедура регистрации бизнеса
  • постановка в Федеральной налоговой службе;
  • регистрация в Федеральной службе финансового мониторинга;
  • регистрация в Пробирной палате;
  1. подписание договора аренды или купли/продажи помещения;
  2. проведение ремонтных работ;
  3. установка оборудования, системы видеонаблюдения, вывески;
  4. набор кадров;
  5. маркетинговые мероприятия, продвижение.

Оформление разрешительной документации

Для регистрации бизнеса единственной допустимой организационно-правовой формой является формирование полного общества, ИП (индивидуальный предприниматель) использовать нельзя.

Как правило, ломбарды регистрируют в виде общества с ограниченной ответственностью. Затем нужно направиться в налоговую для постановки на учет.

Специалист этой службы подскажет, какие документы нужны для законной деятельности созданного учреждения.

После прохождения процедуры регистрации в течение месяца необходимо зарегистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу, затем в Приборной палате.

Страховка

Открытие ломбарда не требует оформления лицензии. Но предметы, которые вы принимаете в качестве залога, должны быть застрахованными.

Согласно действующим нормам законодательства, процедура страхования каждой принятой вещи выполняется за счет предпринимателя.

Чтобы не страховать каждый предмет отдельно, необходима страховка на определенную сумму, которая даст возможность покрыть долговые обязательства перед клиентом.

Выбор и подготовка помещения

При выборе места ориентируйтесь на точки с высоким уровнем проходимости или густонаселенные районы. Можно арендовать помещение в жилом многоэтажном доме на первом этаже, допустимы подвальные помещения. Следите за соблюдением правил противопожарной безопасности и требований СЭС.

Из подготовки места особое внимание уделите безопасности:

  • установка металлических решеток;
  • пуленепробиваемые стекла на витринах;
  • металлические двери;
  • кнопка вызова охраны;
  • установка сигнализации.

Не стоит тратить много денег на ремонт и дорогую мебель. Ломбард – это место, в котором нуждающийся человек может быстро получить определенную сумму денег, поэтому элементы роскоши неуместны.

Офис должен содержать вывеску с расценками на все предоставляемые услуги, место для ожидания клиента, удобную рабочую зону для персонала.

Кадровая политика

Что нужно чтобы открыть ломбард в России? Как правило, кадровый состав среднестатистического ломбарда небольшой и состоит из:

  1. оценщик – товаровед (2-4 человека, работающие посменно);
  2. бухгалтер;
  3. охранник;
  4. менеджер.

Иногда менеджер самостоятельно ведет отчетность, выполняя функции бухгалтера. Некоторые ломбарды передают данные функции аутсорсинговым компаниям.

Самая ответственная функция принадлежит оценщику, так как от его профессионализма во многом зависит прибыль компании.

Финансовый план

Выгодно ли открывать ломбард? Зависит от организационных моментов, деятельности конкурентов, уровня экономического развития региона. Рассчитаем стоимость первоначальных инвестиций на примере ломбарда, расположенного в одном из густонаселённых районов Москвы.

Сколько стоит открыть ломбард: расчеты

  • ремонтные работы – 50 тыс. руб.;
  • покупка оргтехники, инструментов для оценщика, мебели и сейфа – 250 тыс. руб.;
  • стартовый капитал (деньги для выдачи займов) – 5 млн. руб.

Ежемесячные расходы:

  • арендные платежи – 120 тыс. руб.;
  • заработная плата – 200 тыс. руб.;
  • охрана – 150 тыс. руб.;
  • маркетинг – 30 тыс. руб.

Приведенная в статье информация является лишь кратким введением в суть бизнеса. Если вы решите перейти к реализации, тогда вам нужно скачать профессиональный бизнес-план по открытию ломбарда с подробными расчетами:

СКАЧАТЬ

Как видно из примера, для открытия ломбарда необходимо 5 800 000 руб. В регионах эта цифра может быть меньше, но порог вхождения в этот бизнес остается высоким. К примеру, некоторые предприниматели открывают ломбард со стартовым капиталом 1,5 млн. руб., из них 1 млн. используется как резерв для выдачи займов.

Сумма ежемесячных затрат составляет 500 тыс. руб. Если проанализировать уровень процентных ставок других ломбардов, средняя сумма варьируется в пределах 10%. Для того чтобы выйти на точку безубыточности, нужно иметь стабильный поток клиентов.

Первый доход ломбард приносит спустя полгода своей деятельности. Невысокий капитал (1,5  млн. руб.) окупается за 2 года работы, для этого нужно в день обслуживать от 30 клиентов. Ежемесячный доход в таком случае составит 100-120 тыс. руб.

Риски

Как и в любом бизнесе, ломбарды не лишены рисков:

  1. неправильное определение ценности ювелирных изделий, подделки;
  2. неустановленное происхождение (в случае сдачи краденого имущества изделие или техника будет изъята правоохранительными органами);
  3. риски с бытовой техники (выход из строя во время хранения).

Коммерческие предложения

Если вы являетесь производителем или поставщиком оборудования, экспертом или предоставляете франшизу в данной сфере, тогда напишите нам через страницу Контактов. Ниже мы разместим информацию о вашем предложении и ваши контакты.

Сохраните статью в закладки. Пригодится;)Следите за обновлениями в Фейсбуке:

Следите за обновлениями :

→  12.03.2016

Внимание!

На странице публикуются только полезные для других отзывы, в которых указано что человек имел опыт в этом деле.

Заранее большое спасибо, если поделитесь с нашими читателями своим драгоценным опытом!:)

Источник: http://to-biz.ru/poshagovaya-instrukciya-kak-otkryt-lombard/

Ломбард как бизнес

Криминалом пахнет - изображение 26 - изображение 26

В периоды кризиса в различных странах начинают активизироваться такие заведения, как ломбарды. В непростое экономическое время владелец ломбарда, наоборот, преуспевает. Вместе с этим, такое направление бизнеса является несколько специфическим, а также подразумевает некоторые риски. Насколько выгодным является ломбард как бизнес? Рассмотрим для примера бизнес-план подобного заведения.

Тип заведения

Ломбард – это заведение, обладающее правом предоставления ссуд населению, под залог движимого имущества. Движимое имущество бывает разным, соответственно и ломбарды подразделяются на несколько видов:

  • Скупка золота и ювелирных изделий. Ювелирному ломбарду не требуется помещение большой площади. Проблемой при открытии подобного заведения станет оформление разрешительной документации.
  • Ссуды под залог бытовой техники.
  • Скупка антиквариата. В таком ломбарде в качестве залога принимают старинные и коллекционные изделия, которые действительно представляют ценность. Это могут быть картины, сувениры, награды.Для оценки изделий требуется грамотный и высококвалифицированный специалист.
  • Автоломбард. Такое заведение все больше привлекает предпринимателей процентной ставкой. Сложностью при открытии автоломбарда является необходимость места под стоянку.

Как любой бизнес, ломбард обладает плюсами и минусами. Чтобы умело справиться с недостатками того или иного направления ломбардной деятельности, необходимо иметь четкую пошаговую инструкцию, раскрывающую производственный, маркетинговый и финансовый план заведения.

Регистрация бизнеса

Юридическая форма бизнеса — ЗАО либо ООО

Юридическое оформление ломбарда предполагает открытие ООО или ЗАО, при этом название организации обязательно должно включать само слово – «ломбард». Система налогообложения – общая.

Перед тем, как открыть ломбард по скупке золота, или любой другой вид ломбарда, будущему владельцу предстоит собрать множество разрешительной документации.

Список необходимых справок и разрешений разнится в зависимости от направления деятельности предприятия, а также от конкретного региона.

Можно выделить стандартный перечень документов, которые требуются практически с любого предпринимателя:

  • документы о постановке на учет в комитете финансового мониторинга;
  • сертификаты на каждого, из сотрудников;
  • лицензия на ведение деятельности и прочие разрешительные документы;
  • при скупке золота и ювелирных украшений необходимо получить документы о точности весов;
  • разрешение на торговлю ювелирными изделиями;
  • свидетельство о постановке на учет в пробирной палате.

Выбор помещения

В вопросе выбора помещения стоит опираться на проходимость и доступность. Хорошо если заведение будет размещено вблизи крупных торговых или бизнес-центров, оживленных улиц, транспортных узлов. Ломбард должны замечать с улицы, в противном случае важно побеспокоиться о броской вывеске или указателях.

Перед тем, как открыть ломбард бытовой техники, стоит подумать о необходимости помещения под склад. Это же касается и антикварного ломбарда. Автоломбард потребует наличия стоянки, которая будет защищена системами безопасности и сотрудниками охраны.

Режим работы

Режим работы ломбарда

Идеальный график для такого бизнеса, как ломбард – круглосуточный. На начальном этапе это едва ли будет оправданно, поэтому специалисты советуют придерживать 12-часового графика с 11 до 23 часов. Открывать заведение в утренние часы нецелесообразно.

Оборудование

Список необходимого оборудования зависит от направления деятельности ломбарда. Так, для оценки ювелирных изделий потребуется иметь под рукой специальные весы, реагенты и инструменты. Для открытия автоломбарда подобное оборудование не закупают, а приглашают при необходимости стороннего специалиста со своими инструментами.

Приведем перечень тех предметов, без которых не обойдется любой ломбард:

  • торговое оборудование – полки и витрины, мебель для посетителей, стенд для размещения информации;
  • компьютер и прочая оргтехника – МФУ, модем для доступа в интернет, телефон.

Вопросы безопасности

Тревожная кнопка

Необходимо помнить, что ломбард – это желанная добыча для злоумышленников. В ломбарде хранятся не только деньги, но и ценные предметы, поэтому помещение должно быть оборудовано в соответствии со стандартами безопасности для такого рода предприятий. Обязательно наличие сигнализации и тревожной кнопки. В помещении устанавливается металлическая дверь, на окнах – решетки.

Обеспечить защиту не только от преступников, но и от недобросовестности персонала помогут камеры видеонаблюдения и специальное программное обеспечение с ведением записи. Это дорогое оборудование, поэтому при отсутствии достаточного капитала на первое время можно обойтись обманками. Их вид отпугнет воров и будет предостерегать персонал.

Услуги ломбарда

В список стандартных услуг такого заведения, как ломбард, входит скупка ценностей. Взамен принятых товаров специалист ломбарда предлагает денежные ссуды под определенный процент. Владельцу заведения предстоит предлагать клиентам программы с различными условиями и диапазонами процентных ставок.

Каждая сделка сопровождается составлением залогового билета, который является бланком строгой отчетности. Стоит помнить, что существуют пороги сумм сделок, по достижению которых предприниматель обязан известить службы финансового мониторинга.

Если заложенная вещь не выкупается в установленные сроки, то она реализуется. Реализация предметов роскоши стоимостью более 20 тыс. рублей происходит с открытого аукциона, где выкупить предмет способен любой желающий.

Персонал ломбарда

Оценщики должны иметь опыт работы

При подборе персонала для ломбарда любого типа требуется отдавать предпочтение опытным и грамотным оценщикам. Им необходимо разбираться в тех предметах, которые заведение принимает в залог. Особое внимание стоит уделить таким качествам, как честность и ответственность.

Помимо оценщиков, такому бизнесу, как ломбард, требуются кассиры и продавцы. В небольшом заведении все функции по обслуживанию клиентов способен взять на себя один опытный специалист. Ломбарду, который принимает в залог крупногабаритные предметы, необходим грузчик – один или несколько.

Возвращаясь к вопросу о безопасности заведения, стоит вспомнить о необходимости охранника. Такой сотрудник может состоять в штате, либо быть нанятым в специализированном агентстве.

Предпринимателю предстоит исполнять обязанности генерального директора. В его задачи входит решение административных вопросов, улаживание вопросов с налоговыми органами и прочими службами, контролирующими деятельность организации. Задачи по составлению бухгалтерской отчетности и ведению книг учета предстоит выполнять сотруднику, нанятому на постоянной основе или по договору аутсорсинга.

Реклама

В бизнес-план ломбарда требуется включить расходы на рекламу и продвижение. Презентабельный внешний вид помогут создать собственный логотип заведения, а также индивидуальный дизайн помещения.

Разместить информацию об открытии ломбарда можно в интернете. Для этого большинство предпринимателей пользуется бесплатными методами, включающими продвижение через группы в соцсетях. Распространить информацию о фирме можно путем раздачи флаеров и визиток неподалеку от заведения.

Общие расходы и окупаемость

Открытие ломбарда требует значительных капитальных вложений

Выгодно ли открыть ломбард? Вопрос о прибыльности заведения по скупке ценностей не имеет однозначного ответа, так как окупаемость ломбарда зависит от ряда факторов. В их числе удачное расположение помещения, грамотное распределение расходов, процентные ставки по ссудам и эффективность рекламной компании. Существенно повлияет на доходы квалификация сотрудников ломбарда.

Тем не менее, предпринимателю необходимо составить финансовый бизнес-план предприятия, который поможет проанализировать его материальные возможности и оценить приблизительные сроки окупаемости фирмы. В качестве примера приведем список расходов и доходов ломбарда, ориентированного на скупку ювелирных украшений:

Таблица. Капитальные расходы

Расходы Сумма
Регистрация бизнеса 20 000 руб.
Ремонт помещения 100 000 руб.
Оборудование 400 000 руб.
Фонд для выдачи ссуд 10 000 000 руб.

Итого, капитальные расходы превышают сумму в 10,5 млн. рублей, из которых большая часть предназначения для предоставления ссуд клиентам в обмен на ценности. Помимо этого, предпринимателю предстоят ежемесячные расходы:

Таблица. Ежемесячные расходы

Расходы Сумма
Аренда От 40 000 руб.
Заработная плата Около 300 000 руб.
Услуги охраны 160 000 руб.
Реклама 40 000 руб.
Налоги Около 100 000 руб.

Итого, ежемесячные траты составят не менее 640 тыс. рублей. Для того, чтобы предприятие достигло точки безубыточности и начало приносить прибыль, необходимо обслуживать не менее 45 клиентов в день в течение 3-6 месяцев. При более низкой посещаемости в этот период результатом становится закрытие более 30% ломбардов.

Окупаемость бизнеса – от 1,5 до 3 лет. Средняя рентабельность – 15%. Рентабельность может достигать и 30-40%, но это зависит от различных факторов, ситуации с конкурентами и эффективности распределения расходов.

Источник: https://www.metamarketing.ru/lombard-kak-biznes.html

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция бизнеса на займах

Инвестиции в ломбарды и сколько на них можно заработать - фотография 27 - изображение 27

Добавлено в закладки: 0

В нынешнюю пору кризиса одни виды бизнеса терпят катастрофические поражения, в то время как другие все больше и больше развиваются. В данной статье речь пойдет о ломбардах.

Их активная деятельность началась приблизительно в 90-х годах прошлого столетия. Позже, когда начался активный рост экономики, с 2004 до 2007 года, ломбарды практически перестали пользоваться популярностью.

Причиной для такого упадка стала весомая конкуренция со стороны кредитования в банках.

Особенности бизнеса

Из этой статьи вы узнаете все тонкости создания и организации собственного ломбарда в виде пошаговой инструкции. Предлагаем также ознакомиться с готовым бизнес планом “Ломбард”.

В целом, следует сказать, что порядок действий, для того, чтобы открыть ссудную кассу, отличается от многих других предприятий. Первостепенную важность в этом бизнесе играет соблюдение всех требований законодательных органов, представленных в этой сфере, и в случае, если вы что-либо нарушите, вас заставят выплачивать штрафы, сумма которых может достигать огромных сумм.

Чтобы такого не случилось, следует разобрать все требования к ссудным кассам, и разобраться в том, как организовать бизнес практически с нуля. Возможно, вы захотите открыть ломбард по франшизе. Предлагаем вашему вниманию подробную пошаговую инструкцию как открыть ломбард с нуля и что для этого нужно.

Федеральный закон «О ломбардах» является основным нормативно-правовым актом, который регулирует работу ломбардов, какие документы нужны для открытия.

Согласно его положениям, ломбард – коммерческая организация, предоставляющая услуги населению по выдаче займов, а также хранением некоторых вещей. Таким организациям не разрешается деятельность в каких-либо иных сферах кроме выше указанных.

Ломбард обязан все переданные в залог вещи застраховать на полный срок займа. При передаче вещей на хранения или под залог, ломбард должен осуществить проверку и оценку данных вещей.

В договор о займе должны быть включена информация о сроке возврата, сумме, наименовании и оценки заложенной вещи.

При передаче займа один экземпляр залогового билета остается в кассе, второй – предоставляется заемщику.

Заемщик должен вернуть полученный займ и положенные на него проценты, в срок, указанный в договоре. В случае, если заемщик не возвратил займ по истечению одного месяца, заложенное имущество становится собственностью ломбарда.

Ссудная касса имеет право реализовать заложенное имущество путем продажи, а в случае если стоимость вещи составляет более 30 тыс. рублей – происходит публичный торг, то есть аукцион.

Очень важным моментом является тот факт, что согласно закону «о ломбардах», такие предприятия имеют право заниматься выдачей займов, а для реализации заложенного имущества необходимо открывать новое, отдельное предприятие, которое будет занято в сфере розничной торговли.

Следующим законом, который регулирует деятельность ломбарда, – это приказ РосФинМониторнга №203. В сфере деятельности ломбардов, данный законодательный акт регулирует следующие вопросы:

  1. Требования по обучению и подготовке рабочего персонала, для работы с денежными средствами и другим ценным имуществом.
  2. Сроки обучения такого персонала, формы обучения.
  3. Учет прохождения процесса обучения.

При невыполнении условий данного приказа организация может быть привлечена к ответственности, а в случае неоднократных нарушения, ее могут закрыть.

В виду того, что деятельность ломбардов напрямую связана с оборотом ювелирных изделий, то оно попадает под Приказ Министерства Финансов № 68. Этот приказ применяем в отношении тех ломбардов, которые выдают займы и берут в качестве залога драгоценные камни и металлы.

Как вы могли заметить, акты законодательства практически во всем регулируют деятельность ломбарда. Не следует пытаться найти обходной путь или обмануть существующий, так как за не соблюдение перечисленных законов, работу вашего бизнеса могут остановить, а вас заставить выплачивать крупные штрафы.

В налогообложении деятельности ломбардов также присутствуют некоторые особенности. В соответствии с Налоговым Кодексом РФ, работа касс ссуды попадает под общий режим налогообложения.

Но следует учесть то, что проценты по займу, которые получает ломбард, не облагаются налогом на добавленную стоимость. При этом облагается деятельность по хранению имущества. Очевидно, что в ломбарде будет необходимо вести бухгалтерский учет.

Также необходимо определиться с имуществом, которое население будет сдавать в залог займа – это будет бытовая техника или например автомобиль.: Что такое Автоломбард

Расчет эффективности ломбарда как бизнеса

Расчет эффективности работы является одним из основных заданий, если вы хотите организовать свой бизнес с нуля, и в частности открыть ломбард. На данном этапе вам необходимо определить:

  1. Размер капиталовложения в бизнес.
  2. Расходную часть.
  3. Необходимое количество займов, чтобы покрыть все затраты на организацию и получать чистую прибыль.

В качестве примера следует произвести экономический расчет, для ломбарда, расположенного в городе Москва. Для оборудования одного ломбарда, в среднем понадобится 500 тыс. рублей. В эту сумму входят:

Кроме этого, не стоит забывать, что вам понадобится определенная сумма денег для того, чтобы выдавать займы населению. В данном примере, затраты на организацию работы ломбарда составили 10 500 000 рублей.

10 млн. рублей предназначены для выдачи в займ, в то время как остальные 500 тыс. рублей – капитальные затраты. Определитесь, хватит ли вам стартовой суммы, которую вы запланировали, и выгодно ли открывать ломбард. В сумму ежемесячных расходов ломбарда входят:

  • арендная плата – 140 тыс. рублей;
  • заработная плата для персонала – 300 тыс. рублей;
  • охрана – 160 тыс. рублей;
  • прочие затраты, ведение бухгалтерского учета, реклама, страхование – около 200 тыс. рублей.

Всего, ежемесячные затраты составляют около 800 тыс. рублей. Анализ ставок в уже работающих ломбардах показывает то, что при средней ставке займа в 10%, точкой безубыточности ломбарда является сумма в 8,8 млн. рублей.

Имеется в виду, что для того, чтобы покрыть все расходы, необходимо выдать займы на указанную суму. Очевидно, что для того, чтобы ваш бизнес приносил вам прибыль, необходимо выдавать займы более чем на 8,8 млн. рублей.

На практике, необходимо чтобы каждый день услугами вашего ломбарда пользовались 40-50 клиентов. В среднем, для того, чтобы попасть на точку безубыточности, необходимо время. Сроки будут зависеть от выбора местонахождения вашего ломбарда, рекламы и количества серьезных конкурентов.

Срок окупаемости также будет зависеть от размера ежемесячных выдач займов населению. Чем больше людей будут брать займ, тем быстрее бизнес себя выкупит. Если данный экономический расчет вас устроил, и вы не боитесь неудач, а также проблем, которые могу возникнуть в ходе деятельности, вы можете начинать заняться открытием своего ломбарда.

Регистрация ломбарда и страховка

Регистрация ломбарда происходит исключительно как ООО. Пошаговая инструкция создания предприятия включает следующие пункты:

  1. Вам понадобится регистрация вашего ломбардного бизнеса в Налоговой инспекции. Там же вы сможете получить более детальную информацию о необходимых документах.
  2. В течении 30 дней после регистрации, ваша организация должна быть зарегистрирована в РосФинМониторинге.
  3. После этого, ваше предприятие должно встать на учет в Приборной плате. Данное требование постановило Министерство Финансов РФ № 68. Согласно этому приказу, на учет должно встать любое предприятие, деятельность которого связано с оборотом ювелирных изделий.

После регистрации вашего предприятия, вы должны застраховать вещи, которые вы принимаете в залог от клиентов. Согласно закону, необходимо застраховать предложенное в залог имущество клиента за собственные средства.

Категорически запрещается принуждать клиента страховать свое имущество самостоятельно! Для того чтобы не страховать отдельно каждый заложенный предмет, необходима страховка на определенную сумму денег, которая позволила покрывать свои обязанности перед клиентами.

Месторасположение ломбарда

Понятно, что месторасположение ломбарда играет очень важную роль. От него будет зависеть посещаемость вашего ломбарда, и, следовательно как быстро он себя окупит. Это критерии, которым должен соответствовать ломбард:

  1. Помещение должно быть расположено в людных местах, чтобы его замечали.
  2. Ломбард должен быть расположен на первом этаже дома. Допускается также расположение в подвальных помещениях.
  3. Желательно, чтобы ломбард размещался в густонаселенном жилом районе.
  4. В помещении должны быть соблюдены правила противопожарной безопасности, а также требования санитарно-эпидемиологической станции.

Начало работы ломбарда

После того, как вы прошли все перечисленные выше этапы, в виде пошаговой инструкции по открытию ломбарда, следует перейти непосредственно к началу работы.

Выгодно ли открыть ломбард? Как и каждый бизнес, в нем большую роль играют грамотные и вежливые сотрудники. Для этого вам потребуется качественный персонал. Помните, что количество нанимаемых лиц должно зависеть от площади арендуемого вами помещения.

Далее, заключите договор с охранными предприятиями, для оказания охранных услуг вашему ломбарду. Определите график работы вашего ломбарда. Лучше всего, если ломбард будет работать с 10.00 до 23.00. После выполнения каждого, представленного в этой статье, этапа, ваша ссудная касса может с уверенностью начинать свою работу.

Помните, что начало работы ломбарда тесно связано с некоторыми профессиональными рисками. Очень часто это связанно с неправильной оценкой заложенного предмета или недобросовестным отношением клиента.

Источник: https://biznes-prost.ru/kak-otkryt-lombard.html

Ломбарды в России: кто их клиенты, как конкурируют с банками и сколько стоит запустить такой бизнес

Вот это сумма! - фотография 28 - изображение 28

Опыт трёх российских предпринимателей.

Какова рентабельность ломбарда? - изображение 29 - изображение 29

Президент организации «Некоммерческое партнёрство “Лига ломбардов”» Михаил Унксов

Владельцы ломбардов ─ это выжившие в тяжёлой борьбе со всевозможными контролирующими организациями специалисты. Они втянулись в этот нелёгкий бизнес и искренне хотят снизить социальное напряжение, которое неизбежно возникает в кризисные периоды. Их желание иметь прибыльный бизнес тоже понятно.

Заявите о себе - фотография 30 - изображение 30

Наши клиенты ─ средний класс в российском понимании, семьи со средним доходом, у которых потребности превосходят возможности.

Ломбард ─ единственный заёмщик, получение денег у которого не вызывает роста закредитованности населения. Так как мы отличаемся, например, от банка и МФО:

  • Выданные деньги обеспечиваются стоимостью залога. По истечении месяца после окончания срока займа ломбард вправе продать заложенное имущество, после чего требования к заёмщику погашаются.
  • Заём выдаётся немедленно после передачи вещи в залог, никаких дополнительных документов, подтверждающих платёжеспособность заёмщика, не требуется.

Процентная ставка в МФО гораздо выше, а в банке ниже, чем в ломбарде. МФО — не конкурент ломбарду, так как в них берут займы те, кому нечего заложить. А банки, выдающие кредитные карты кому попало, — серьёзный конкурент.

Чаще всего в ломбардах закладывают ювелирные изделия из золота и столовое серебро. Невыгодно брать в залог габаритные вещи, например, мебель. Не во всех регионах выгодны меха и кожа. На втором месте по объёмам кредитования находятся автомобили.

Для ювелирных ломбардов от 3 до 8% от общих затрат идёт на обеспечение сохранности предметов залога.

О расходах и рекламе

Статьи затрат по убыванию: зарплата, аренда, реклама, охрана, обслуживание и стоимость программного обеспечения, расходные материалы.

Рентабельность бизнеса в среднем составляет 10–15%.

В общей сумме затрат расходы на рекламу доходят до 15%. Но вложения сильно зависят от местоположения, количества и «качества» конкурентов рядом.

Использование агрегаторов ломбардов малоэффективно.

Чтобы открыть ломбард, необходимо знание норм законов и подзаконных актов, команда надёжных сотрудников, от 500 тысяч до 1 млн рублей на оборудование и минимум от 3 до 5 млн рублей оборотных средств.

Исполнительный директор «Национального союза ломбардов» и менеджер по развитию в сетевом ломбарде Артём Плеханов

Владельцы ломбардов — наши с вами знакомые и близкие: бывшие научные сотрудники, госслужащие, ищущие себя предприниматели, решившие в рамках сжимающегося экономического поля попробовать свои силы в новом виде бизнеса, так как цена вхождения в него для некоторых представляется незначительной.

Владелец ломбарда отвечает на популярные вопросы - изображение 31 - изображение 31

Никакого социального разграничения в клиентах ломбарда не существует. В большинстве своём ─ это люди трудоспособного возраста от 20 до 50 лет, выбор которых пал на ломбарды, так как в них они увидели преимущества по сравнению с другими видами кредитования.

При обращении за займом в ломбард потенциальному заёмщику необходим лишь паспорт, предмет залога и несколько минут свободного времени.

В то время как представителей иных финансовых организаций будут интересовать: кредитная история, доход, состав семьи, собственность заёмщика и другое. На заполнение анкеты и получение одобрения, на изучение и подписание кредитного договора люди вынуждены тратить довольно много времени. А в случае обращения в банк ещё и нести дополнительные издержки в виде комиссий, а также страхования от разного рода рисков.

Банки оказывают существенное влияние на весь ломбардный сектор: начиная с отказа в кредитовании ломбардов (большинство ломбардов работает за счёт кредитов, полученных в банках) и блокировки расчётных счетов, парализующей работу, заканчивая демпингом на рынке краткосрочного кредитования ─ активным продвижением предложений о кредитовании под 0% на несколько месяцев.

Конкуренция же между МФО и ломбардами выглядит как борьба за крохи с банковского стола.

Более 90% ломбардов — организации, специализирующиеся на выдаче краткосрочных займов под залог ювелирных изделий из золота и столового серебра. В большинстве случаев предметом залога выступают легковесные ювелирные изделия без вставок, например, обручальные кольца, браслеты, цепочки.

Залог ─ предмет ответственности заёмщика перед ломбардом. В случае невыполнения обязательств по возврату займа ломбард будет вынужден продать полученное имущество для погашения своих расходов, связанных с невозвратом займа и процентов по нему.

От того, насколько быстро можно будет реализовать тот или иной предмет залога, и принимается решение о целесообразности выдачи займа под этот залог. Поэтому всё, что пользуется спросом на вторичном рынке и не запрещено к обороту со стороны государства, ломбарды готовы принять в качестве залога.

Естественным выглядит нежелание ломбардов связываться со «скоропортящимися» продуктами природного и технического происхождения.

Ломбард должен выполнить требование по сохранности предмета залога, но будет ли это сверхукреплённое хранилище банковского уровня напротив отделения полиции или обычный сейф из сетевого магазина, установленный в пластиковую палатку на автобусной остановке, которую охраняет бабушка-пенсионерка, остаётся на усмотрение руководства ломбарда.

Однако всё чаще при исполнении обязанности по страхованию предмета залога ломбарды сталкиваются с тем, что страховые компании отказывают или существенно повышают тарифы по страхованию залогов тем, чьи места хранения заложенного имущества, а также общая укреплённость отделения не представляется страховой компании достаточной.

Можно говорить, что тарифы страховых компаний, варьирующие в среднем от 0,2 до 1% от оценочной стоимости хранилища, диктуют необходимость укрепления ломбарда.

О расходах и рентабельности

Затраты для ломбардов сильно разнятся в зависимости от множества очевидных факторов. Если вы собственник помещения, выдающий займы из собственных средств, совмещающий полномочия директора, товароведа, бухгалтера, технического специалиста и уборщицы в одном лице, то ваши издержки в работе будут несколько иные, нежели у ломбарда, который использует в своей работе привлечённые средства и сотрудников.

Показатель экономической эффективности для ломбардов на сегодня крайне низок, что подтверждается сокращением количества ломбардов по всей территории Российской Федерации. Недобросовестная конкуренция, непомерный надзор, ограничение процентных ставок и многое другое ─ всё это сводит на нет старания руководителя ломбарда по сохранению и развитию бизнеса не только в регионах, но и в крупных городах.

Если же мы говорим о единичных успешных ломбардах, то их прибыль от деятельности колеблется в районе нескольких десятков тысяч рублей в небольших населённых пунктах и нескольких сотен тысяч (до миллиона для особо эффективных отделений) рублей в крупных городах.

О рекламе и привлечении клиентов

Суммы затрат на рекламу сильно разнятся для каждого отделения, но общие затраты колеблются в пределах нескольких процентов от дохода. Основная реклама для ломбарда, доказавшая свою эффективность на протяжении многих лет, — сарафанное радио.

Стоимость привлечения клиентов зависит от того, какие инструменты используются. Если вас порекомендовали, то вы расплачиваетесь ценой построенного качественного сервиса и предложенных условий. Когда же вы привлекаете потенциального заёмщика, используя онлайн-инструменты, то всё зависит от квалификации специалиста, настраивающего рекламу в сети.

Что касается агрегаторов ломбардов, их эффективность сомнительна ввиду малого количества положительных откликов от участников рынка, связывающих это с недостаточной посещаемостью клиентами разного рода площадок.

Об открытии ломбарда

Цена открытия ломбарда зависит от того, какими ресурсами вы обладаете на старте.

Можно совместить в себе всю коллективную функциональность: выдавать займы из собственных средств, выделить под ломбард своё помещение. В этом случае цена открытия будет равна трудозатратам на: сбор необходимых документов и незначительные издержки по покупке компьютерной техники, программного обеспечения, инструментов диагностики принимаемого в залог имущества и страхования.

Директор по развитию «FinLine-Автозайм» Евгений Сафронов

Есть люди, ставящие во главу угла получение сверхприбылей за счёт и без того нуждающихся людей, но, как правило, это мелкие игроки этого сегмента рынка. Крупные же компании прежде всего заботятся о своих клиентах и стараются предоставить качественный сервис и максимальную лояльность каждому клиенту.

Бизнес-план ломбарда. Особенности и описание - изображение 32 - изображение 32

Так как основа нашего бизнеса — это займы под залог автомобиля, то и рассуждать о клиентах будем именно в этом сегменте.

В нашей сети 50% действующих и новых клиентов ─ это собственники бизнеса, как правило, небольшого: кому-то из них нужно срочно покрыть кассовый разрыв, кому-то не хватает средств на закупку товара перед сезоном, кто-то участвует в тендере и необходимо выплатить зарплату рабочим, пока не получены средства по контракту, а кто-то хочет слетать на отдых и не готов ждать дивидендов от своего бизнеса.

Более того, 60% действующих клиентов нашей сети — это постоянные клиенты, которые время от времени пользуются нашими услугами экспресс-финансирования под залог имущества, оставшиеся 40%, как правило, люди среднего класса, имеющие в собственности автомобиль среднего ценового диапазона стоимостью 500–700 тысяч рублей.

Банки и МФО гораздо пристальнее контролируются государством и, как следствие, условия кредитования более жёсткие по отношению к клиенту. Ломбард и автоломбард же может вести более лояльную кредитную политику и «закрывать глаза» на недостатки клиента с точки зрения банков и МФО.

Для примера: негативная кредитная история для ломбарда неважна, а в нашей стране после нескольких финансовых кризисов закредитованных людей очень много (до 60% трудоспособного населения, по данным НБКИ), и получить финансирование в банке для них невозможно.

Сравнивать финансовые институты смысла нет, так как это шестерёнки одного механизма и каждый финансовый институт (банк, МФО, ломбард) занимает своё место на финансовом рынке. Правильнее было бы сказать: они дополняют друг друга.

МФО и классические ломбарды, как правило, финансируют своих заёмщиков на короткий срок и небольшие суммы: в среднем по рынку 15 тысяч рублей сроком на 14–30 дней. Средняя сумма займа в автоломбарде — 170–200 тысяч рублей, срок три-четыре месяца.

В банках процентная ставка по кредитам значительно ниже, а его сроки достигают несколько лет, но очень жёсткие требования к платёжеспособности, кредитной дисциплине и кредитной истории клиента, что недоступно для большинства заёмщиков.

Ломбарды, как правило, специализируются на определённом сегменте имущества и, соответственно, клиентов. Кто-то занимается драгоценными металлами, а кто-то бытовой техникой.

С точки зрения ломбарда правильнее оценивать предметы залога по критерию доходности в соотношении с трудозатратами. У автоломбарда в этом случае наиболее эффективное соотношение вышеуказанных критериев.

Как правило, в автоломбард закладывают автомобили среднего ценового диапазона 500–700 тысяч рублей при средней сумме займа на уровне 170–200 тысяч рублей. Также обращаются клиенты и на премиальных марках авто (доля таких клиентов в общем портфеле примерно 20%) стоимостью 3–3,5 млн рублей, бывают клиенты и на суперпремиальных марках стоимостью свыше 10 млн рублей с суммами займа, превышающими 5 млн рублей.

При рассмотрении заявки на заём основополагающий фактор — ликвидность авто на рынке и его техническое состояние. Например, клиент на ликвидном автомобиле Toyota или Hyundai может рассчитывать на максимальную сумму займа и более низкую процентную ставку, чем клиент, имеющий в собственности неликвидный автомобиль, например Chrysler или Hummer. Условия займа под такие машины: максимальная процентная ставка и оценочная стоимость на уровне 20–25% от рыночной.

Это связано с тем, что собственник ломбарда перед выдачей займа допускает, что клиент может не выкупить имущество. А значит, имущество придётся реализовывать. Ликвидное транспортное средство можно продать быстрее, да ещё с хорошим профитом, а неликвид заморозит средства на неопределённый период, что для ломбарда не очень хорошо, так как деньги не работают.

В автоломбардах до 80% всего залога передаётся в право пользования, так называемый заём под залог ПТС (паспорт транспортного средства): клиент получает заём под залог своего транспортного средства и продолжает пользоваться авто. Автоломбард в качестве обеспечения займа забирает ПТС на хранение и ставит ограничение регистрационных действий на автомобиль.

В целях снижения рисков заём под залог ПТС выдаётся в сумме не более 50% от рыночной стоимости транспортного средства. Если клиенту необходима сумма, превышающая 50% от рыночной стоимости, транспортное средство ставится на охраняемый паркинг автоломбарда на весь период пользования займом.

В среднем по рынку стоимость аренды паркоместа варьируется от 2000 до 3000 рублей в месяц. В зависимости от автоломбарда и его кредитной политики и политики POS-обслуживания своих клиентов затраты на паркинг ложатся на клиента или собственников автоломбарда. Как правило, сетевые автоломбарды данные затраты берут на себя.

О расходах и рентабельности

Перечень расходов довольно стандартный, как и для любого другого бизнеса. Периодические расходы складываются из аренды офиса, рекламы, затрат на безопасность (охранные системы или сотрудники охраны, как правило, наёмные), аналитическое программное обеспечение, выплату зарплаты сотрудникам.

Рентабельность в среднем по рынку держится на уровне 8–12%.

О рекламе и привлечении клиентов

В автоломбардном бизнесе доля расходов на рекламу может доходить до 20–25% от общих расходов.

Немалую роль в привлечении клиентов на наши услуги играют агенты ─ консалтинговые организации, автосалоны, кредитные и страховые брокеры, агентства недвижимости и частные маклеры, то есть все организации и частные лица, которые работают с нашими потенциальными клиентами в рамках своего бизнеса.

Они продвигают наши услуги на базе своего бизнеса и получают комиссионное вознаграждение в случае, если мы профинансировали клиента, который пришёл от агента. Средний размер комиссионного вознаграждения варьируется в диапазоне от 0,5% до 2% от суммы выданного займа, зависит от вида займа и объекта залога.

Также не надо забывать, что ломбардный бизнес ─ это бизнес постоянного клиента. Ломбарды и автоломбарды, присутствующие на рынке несколько лет, уже имеют сформированную базу клиентов и значительно меньше тратят средств на привлечение клиентов в отличие от новых игроков рынка.

В зависимости от региона, типа займа, города, конкурентной среды, стоимость привлечения клиента может сильно разниться и составлять от 300 рублей до 10 тысяч рублей.

Как правило, классический ломбард (золото и драгоценные камни, бытовая техника) не используют услуги лидогенераторов и агрегаторов, неактивно используют рекламу в интернете, а в большой степени специализируются на пешеходном трафике.

Чаще всего классические ломбарды располагаются в спальных районах города на первых этажах жилых домов и в большей степени ориентированы на жильцов спального района.

Если в процессе открытия ломбарда собственник правильно подобрал локацию для размещения ломбарда, то, как показывает практика, этого вполне достаточно для нормальной работы ломбардной организации.

В автоломбарде всё обстоит иначе. Потенциальный клиент автоломбарда — это средний класс, собственники бизнеса — люди мобильные и активно пользующиеся интернетом. Поэтому основной поток клиентов на услуги автоломбарда идёт за счёт рекламы в интернете (до 70% всего трафика), и в этом случае автоломбардные организации активно пользуются лидогенераторами, агрегаторами, а также контекстной рекламой для продвижения своего сайта и поиска клиентов на свои кредитные продукты.

В нашей сети более 40% клиентов поступает за счёт партнёрских программ с лидогенераторами, стоимость одного лида варьируется от 100 до 1200 рублей в зависимости от города и конкурентной среды, средняя конверсия перехода в сделку на уровне 30–35%.

Об открытии ломбарда

В среднем для открытия ломбарда необходимо от 700 тысяч до 1 млн рублей без учёта оборотных средств, но включая первичные расходы на рекламу.

Кроме денег нужны определённые профильные знания и навыки. Ломбардная деятельность крайне специфична. Для успешности вновь открывающегося ломбарда нужно полностью погрузиться во все тонкости и нюансы бизнеса и подробно изучить профильное законодательство.

#ломбарды

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция.

Закон о работе ломбардов - изображение 33 - изображение 33

  Во времена экономической нестабильности особым спросом начинают пользоваться заведения, предлагающие населению свободные наличные деньги: кредитные, финансовые. И если открыть собственный банк – дело хлопотное и чрезвычайно сложное, то бизнес идеи в сфере организации финансового учреждения залогового типа – ломбарда, вполне осуществимы. Правда, такой собственный бизнес тоже сопряжен с многочисленным организационными трудностями, а также с длительным периодом окупаемости – 2-5 лет и необходимостью неукоснительного соблюдения всех требований и рекомендаций контролирующих инстанций.

Важно! Тем не менее, постоянный спрос и достаточно высокая (60-100 процентов) рентабельность деятельности обусловили ее особую распространенность и интерес к ней со стороны предпринимателей.

Как открыть свой ломбард с нуля

Налогообложение - фотография 34 - изображение 34

Насколько осуществима возможность самостоятельной организации ломбарда

 В принципе, несмотря на большое число сложностей и бюрократических процедур, открыть собственный бизнес – ломбард своими силами возможно. Особенно – лицам, имеющим опыт и квалификацию в сфере юриспруденции, правоведения. Главное – своевременное и неукоснительное выполнение всех требований, четкое соблюдение этапов и процедур согласований. Тем не менее, для успешного начала деятельности потребуется время – порядка полугода, для решения всех организационных вопросов.

Можно воспользоваться готовой идеей – купить франшизу ломбарда. Такая продажа предлагается известными сетевыми учреждениями, например, «Ломбард №1», «Комод», «Благо» и другими, функционирующими по всей стране. Помимо урегулирования всех правовых вопросов, подготовки пакета документации, франшиза позволит получить ценные консультации и рекомендации по порядку ведения бизнеса, помощь в становлении деятельности. Но плата за франшизу тоже достаточно высока: первоначальный взнос составляет порядка 150-500 тысяч рублей, ежемесячное роялти – от 7-10 процентов. Кроме того, надо будет выполнить требования к помещению и общему объему первоначальных вложений, стартовому капиталу (300 – 1000 тысяч рублей). Сетевые ломбарды, предлагающие готовый бизнес по франшизе, могут ограничивать и область деятельности предпринимателя. Например, иметь узкую направленность – работать только с ювелирными украшениями, бытовой техникой, антиквариатом и т. п.

Также готовый бизнес на неплохих стартовых условиях предлагают компании, реализующие ломбарды с нуля «под ключ». В этом случае, предприниматель выигрывает время – на регистрацию бизнеса на себя уйдет порядка месяца, и имеет шанс выбора места расположения точки, сферы деятельности, и т. п.

Какие документы нужны

Основными этапами регистрации в любом случае будут:

Регистрация в налоговой инспекции - фотография 35 - изображение 35

Насколько осуществима возможность самостоятельной организации ломбарда
  • открытие ООО (поскольку ломбардом может быть только юридическое лицо);
  • получение лицензии в местных органах исполнительной власти;
  • регистрация учреждения в течение 30 недель в службе Финансового Мониторинга;
  • зарегистрироваться в ПФ РФ;
  • пройти регистрацию в органах статистики.

После выполнения формальных процедур, а лучше – заранее, следует определиться с местом нахождения будущего ломбарда. Четкой зависимости потока клиентов от места размещения нет. Все зависит от того, что предполагается брать в залог, и на какую аудиторию рассчитывать. Если ломбард принимает в залог автомобили, лучшее место его размещения – возле городских парковок, гаражных комплексов. Ювелирные ломбарды стоит расположить в густонаселенной центральной части города, недалеко от торговых центров. Принимающие технику, меховые изделия ломбарды предпочтительнее разместить в жилых кварталах, чтобы населению было удобно доставлять объекты залога на оценку и приемку и забирать их.

Принцип работы ломбарда

  1. Аренда площади под учреждение – от 150 тысяч рублей.
  2. Расходы на ремонт, оборудование помещения в соответствии с требованиями МЧС, иных надзорных и контролирующих инстанций – от 200 тысяч рублей.
  3. Оборудование для оценки подлинности и качестве металлов, драгоценностей, надежные сейфы, приобретать которые лучше у поставщиков, гарантирующих их регулярное обслуживание и проверку – от 500 тысяч рублей.
  4. ПК и лицензированное программное обеспечение – от 70 тысяч рублей.
  5. Заключение договора с охраной – от 150 тысяч рублей.
  6. Заработная плата персоналу с начислениями – от 200 тысяч рублей. От квалификации, профессиональных навыков оценщика зависит успех и популярность заведения у клиентов. Поэтому, следует создать систему заинтересованности персонала от результатов труда, ввести систему премий, поощрений и т. п. Неплохо нанять в штат, или на правах аутсорсинга грамотного юриста, чтобы снизить риски штрафов, нередких в этом виде предпринимательства, особенно – на его начальных этапах.

Итого минимальная сумма вложений — от 1.3-1.5 млн. рублей.

Росфинмониторинг - фотография 36 - изображение 36

Основные расходы, которые требуются для организации ломбарда

Реклама, как фактор успешного развития играет хотя и опосредованную, но немаловажную роль. Баннер, который виден издалека, реклама на местном ТВ – отличный способ известить о своих услугах, заявить о начале деятельности.

Основными же факторами успеха ломбарда признаются:

  • простота оценки;
  • оперативность обслуживания;
  • оптимальность сроков, на которые предоставляется залог (от 1 до 30 дней);
  • процентные ставки (в среднем – от 4 до 25 процентов).

Как продать телефон, технику и шубу в ломбард

Пробирный надзор - фото 37 - изображение 37

Предметами роскоши на сегодня являются не только ювелирные украшения из драгоценных металлов, но так же дорогие телефоны, мощные компьютеры, ноутбуки, огромные телевизоры, роскошные шубы, красивые автомобили. Всем этим человек стремиться окружить себя даже больше, чем золотом и бриллиантами. Сегодня обсудим то, как заложить телефон, технику, шубу в ломбард, и на какие суммы можно рассчитывать.

Как работает ломбард техники

Выбор месторасположения для ломбарда - фото 38 - изображение 38

Принцип работы любого ломбарда похож. Оценить имущество, выдать залог, хранить изделие до выкупа. При выкупе взять определённый процент с суммы залога. В ином случае, реализовать изделие и вернуть свои деньги.

Основной разницей является метод оценки имущества и процентная ставка. Залог техники осуществляется под более высокий процент. В среднем 10-15% в месяц. Когда вы сдаёте золото, процент обычно варьируется около 5-9% в месяц.

Как заложить телефон в ломбард

Нет никаких особенных условий на залог техники, всё как при залоге с золотом, если речь не идёт о машинах и недвижимости, на которую конечно нужно предоставить дополнительные документы.

Что потребуется для оформления залога в ломбарде:

  1. Паспорт
  2. Телефон Или то что вы хотите заложить
  3. Зарядка Не обязательно, но желательно. Иногда повышает оценочную стоимость.
  4. Коробка и документы от телефона Не обязательно, но желательно. Часто повышает оценочную стоимость
  5. Немного терпения. Залог техники чаще всего оформляется немного дольше, чем золота. Технику нужно проверить разными способами и учесть некоторые нюансы при оформлении залога, которых нет при оформлении в залог ювелирных украшений. Например внести в описание предмета залога серийный номер или IMEI.

Как оценивается техника при оформлении залога

  • Первое, с чем вы столкнётесь — это с низкой оценкой вашего телефона. Дело в том, что за технику обычно дают около 30% от её рыночной стоимости.
  • Второе, что вас удивит — это рыночная оценка. Никто не будет ориентироваться на ваш чек, оставшийся от покупки. Товаровед обязан проверить не только все магазины, где ваш телефон можно купить новый, но и все площадки, где его продают б/у.

Техническое оснащение - фото 39 - изображение 39

Давайте я вам объясню на примере оценки в ломбарде iPhone X 256 GB. Это самый яркий пример удивления клиентов, с которым я сталкиваюсь сейчас на работе.

Клиент приносит новый IPhone X 256 GB в коробке, в плёнке, всё как положено. Вместе с телефоном даёт чек, из которого становится понятно, что купил он его сегодня за 101 тысячу рублей.

Как происходит оценка изделий

  • В первую очередь, у нас всегда есть свежая информация от поставщиков, которые занимаются тем, что привозят телефоны из других стран по более привлекательной цене. Это будет тот же Айфон, ну только с вилкой зарядки не под наши розетки. Цены у таких поставщиков в среднем на 5-10 тысяч дешевле чем в магазине.
  • Далее я смотрю актуальную цену в магазинах. Проще всего сравнить цены на Яндекс.Маркет. Там достаточно ввести модель телефона и вам покажут цены во всех магазинах, которые продают этот телефон. Достаточно отсортировать цены по возрастанию и вы поймёте от чего будет отталкивать товаровед. Конечно не от суммы в вашем чеке, а от самой доступной на данный момент цены на рынке.
  • Судя по ЯндексМаркет такой айфон сегодня стоит от 70000 рублей. А клиент купил его в не самом дешёвом магазине, да ещё и с дополнительной гарантией и плёночкой за 1500.
  • По регламенту товаровед должен предложить не более 50%, что составляет 35000 рублей.

Вот так округляются у клиента глаза и он уходит, думая что его хотят обмануть.

Клиенты часто забывают, что ломбард зарабатывает не на покупке и продаже, а на процентах от займа. Поэтому предлагает ту сумму, за которую клиенту будет жалко оставить свою технику в ломбарде, и он её точно выкупит.

Но, что касается телефонов не новых, с явными следами эксплуатации и не полной комплектации, советую ориентироваться на 20-25% от рыночной цены. А если телефон уже не продаётся в магазинах, то актуальную стоимость будут определять по средней цене объявлений на Авито.

Как выкупить технику из ломбарда

Всё очень просто.

  1. Вам нужно вернуть сумму вашего займа. Допустим 10000 рублей.
  2. И проценты. Допустим 10% в месяц.

Если вы пришли ровно через месяц, то для выкупа вам нужно будет оплатить 11000 рублей.

Если вы пришли раньше, то в некоторых ломбардах оплачивается только, то количество дней, которое вы пользовались займом. В этом случае в день у вас будет начисляться по 33 рубля.

Допустим вернулись вы не через месяц, а через 25 дней. Значит умножаем 25 на 33, получаем 825 сумму за проценты, и плюс сам займ 10000. При этих условиях получается, что для выкупа через 25 дней вам нужно будет оплатить 10833 рублей.

При оформлении залога техники, я вам советую задать товароведу следующие вопросы:

  1. Можно ли выкупить залог ранее 30 дней.
  2. Если да, то будут ли пересчита при этом проценты или нужно будет оплатить за месяц.
  3. Можно ли расплатится картой, если для вас это важно. Сейчас существует много нюансов относительно этого вопроса
  4. Есть ли штраф или пеня за просрочку.
  5. Как быстро реализуется техника, если не оплатить проценты.

Что будет с техникой если не платить проценты в ломбарде

Чаще всего она продаётся на витрине того же ломбарда. Но я бы вам не советовал надеяться вернуть свой телефон купив его в том же ломбарде. Ломбарду никто не запрещает продать невостребованное имущество другой компании.

Как оценивают мех в ломбарде

Как правильно подобрать персонал - фотография 40 - изображение 40

Оценка шубы сложнее, чем техники. С техникой можно предугадать снижение спроса и рыночной стоимости. Мех в цене практически не теряет от того, что висит на прилавке. Но, это сезонный товар, спрос на который не поддерживается круглый год. Шуба из хорошего меха может долго не продаваться, если будет не ходового размера или устаревшей моделью. Поэтому здесь тоже есть риск для ломбарда не вернуть свои средства.

Основные факторы влияющие на сумму оценки шубы в ломбарде:

  • Степень износа. В первую очередь стирается мех на рукавах и карманах. Даже при том, что мех и шуба в целом будут очень хорошими, такие незаметные для обычного человека вещи могут сильно снизить стоимость оценки шубы товароведом.
  • Мех. Самыми распространёнными шубами которые принимают в ломбард, являются те, что сделаны из норки. Но и норка бывает сшита из цельных шкурок или из кусочков. Это всё влияет на цену.
  • Размер. Одну и ту же шубу из одного и того же меха, оценят по-разному, если одна будет ходового размера, а другая либо слишком большой, либо маленькой.
  • Цвет. Шубы классических цветов, чёрного и коричневого, пользуются большим спросом, чем экзотические оранжевые, красные и фиолетовые. Да, это может выглядеть красиво и оригинально. Но товаровед ориентируется на своего покупателя.
  • Модель. Если не вдаваться в подробности, есть модели современные, и те что висят в шкафу вашей бабушки. Первые оценят выше.
  • Выделка шкуры. Даже при том, что мех на шубе хороший, её могут неправильно выделать. Шуба будет либо жёсткой, либо тяжёлой, либо вонючей. Ну, серьёзно, такие попадаются. Мы такие вообще не принимаем.

Сколько же реально дают за шубу в ломбарде

Безопасность во время работы - фотография 41 - изображение 41

Предположим, что ваша шубка хорошего качества, подходящего размера, цвета и модели. Купили вы её за 100-120 тысяч рублей.

Носили вы её аккуратно и следов износа не наблюдается. Такую шубку возьмут в ломбард за 20-30 рублей.

Не обижайтесь на товароведа. Он оценивает изделия по регламенту, составленному управляющими ломбардом. Если ему говорят не больше 30% от рыночной стоимости, он не будет докладывать свои, чтобы оценить вашу технику или шубку дороже.

Ломбард получает прибыль от процентов. При продаже он возвращает те деньги, которые отдал вам. Конечно, в некоторых случаях бывают выгодные продажи и ломбард зарабатывает на этом. Бывает, что техника или шубы не продаются много месяцев, тогда ломбард долго не может вернуть свои деньги и вложить их в новые залоги, а это убытки.

Поэтому ломбард оценивает товары промышленной группы так, чтобы клиенту было не сложно выкупить своё имущество и было жалко его бросить.

Теперь вы знаете как заложить телефон, технику или шубу в ломбард, чтобы реально представить как оценят ваш предмет роскоши. Так же вы можете прочитать про цену золота в 2019 году и стоимость серебра.

Желаю вам приятных покупок и выгодных продаж.

Как отрыть ломбард: пошаговая инструкция и бизнес-план

График работы - фото 42 - изображение 42

В последнее время все больше предпринимателей решаются на открытие собственного ломбарда. Перспективы у этого бизнеса отличные, но здесь нужно учитывать много нюансов - нормы закона, особенности оформления, первоначальные затраты, тонкости написания бизнес-плана, ситуацию на рынке и так далее.

Из истории ломбардов

Составление бизнес-плана. Расчеты - фотография 43 - изображение 43

Мало кто знает, но слово «ломбард» пошло от одной от итальянских областей - Ломбардии. Считается, что в 1462 году именно там открылась первая кредитная структура, выдающая деньги под залог материальных ценностей. Что касается России, то здесь такие учреждения возникли лишь к 18 веку. Прародительницей бизнеса стала Анна Иоанновна, которая позволила монетному двору предоставлять кредиты по восемь процентов в год. Выданные средства были обеспечены серебром или более ликвидным на тот период драгоценным металлом - золотом.

С того момента работа российских ломбардов не прекращалась аж до 1917 года, когда вновь пришедшая власть запретила работу таких организаций. Но уже через шесть лет небольшие предприниматели стали нуждаться в  оборотном капитале, что вынудило правительство вспомнить о перспективах ломбардов.

В тот период все ломбарды были во владении государства. Первые «частники» стали появляться лишь после развала СССР. При этом на сегодняшний день государственные ломбарды уже не существуют как отдельная единица - все бразды правления переданы частникам. Повышенная конкуренция стала толчком к увеличению объемов услуг, повышению качества обслуживания, снижению процентной ставки и так далее.

Сегодня почти нет стран, где ломбардная деятельность была бы запрещена или плохо развита. Более того, в ряде развитых государств ломбардную деятельность можно и вовсе выделять в отдельную финансовую структуру.При этом открыть свой ломбард. Главное - следовать советам в приведенной ниже инструкции и внимательно подходить к составлению бизнес-плана..

Особенности рынка ломбардов

Россия - динамически развивающаяся страна, где ломбардный бизнес считается одним из самых перспективных направлений. На фоне активной тенденции к росту популярности ломбардов возникает все больше инвесторов, готовых вложиться в этот вид бизнеса. Открытию таких заведений способствует и отмена лицензирования, расширение спектра услуг ломбардов, упрощение процедуры оформления и выдачи займа, небольшой уровень таких учреждений в ряде регионов страны и так далее.

Статистика эффективности - фотография 44 - изображение 44

Текущий кризис играет только на руку ломбардам. Люди несут свои вещи и драгоценности с целью закрыть текущие долги по займам и получить необходимые средства на жизнь. На этом фоне оборот ломбардов только растет. Повышается и число зарегистрированных заведений. Ежегодно в России регистрируется около 150-200 организаций и данная цифра меняется только в сторону увеличения.

Чтобы не прогадать с бизнесом, нужно изучить ломбардный рынок своего города, определиться с его насыщенностью, разобраться с нюансами работы уже существующих заведений, выделить главных конкурентов. С учетом полученной информации можно сформировать свою стратегию.

Определение специализации и режима работы

По сути, ломбард - это кредитное учреждение. Его задача - предоставление займов под залог имущества (автомобилей, антиквариата, ювелирных изделий и так далее). Сегодня есть ломбарды, которые принимают все что угодно. Главное требование - ликвидность передаваемого имущества. Быть мастером во всех направлениях сразу не получится, поэтому лучше сразу выбрать конкретную специализацию.

Расчет расходов на открытие ломбарда

Нет смысла «окунаться» в бизнес, если на его организацию пока нет денег. Еще до открытия ломбарда нужно просчитать будущие расходы и сравнить их с имеющимся объемом средств. При этом особое внимание уделяйте следующим расходам:

- на регистрацию, покупку оборудования и процедуру открытия ломбарда;- ежемесячные затраты на поддержание деятельности ломбарда;- расчет суммы, на которую нужно выдать кредитов, чтобы окупить свои затраты и добиться необходимого дохода. К примеру, если процентная ставка составляет 15% в месяц, то при сумме ежемесячных затрат в 100 тысяч рублей и желаемом доходе в 150 тысяч рублей, необходимо выдать займов на сумму около 1.6 миллиона рублей.

Для расчета общих затрат необходимо сложить все пункты, а второй и вовсе умножить на два, ведь в первые месяцы бизнес если и будет приносить доход, то минимальный.

Выбор названия для будущего ломбарда

Достоинства и недостатки - фотография 45 - изображение 45

В данном случае не нужно путать название ломбарда с наименованием юрлица (последнее может быть любым). Как правило, новички не уделяют времени названию, что негативным образом сказывается на популярности и прибыли заведения. Стоит учитывать, что один ломбард со временем может перерасти в сеть, поэтому и название должно быть запоминающимся, привлекательным. Многие ограничиваются банальной надписью «Ломбард», но этого мало.

Качественное название ломбарда должно:

- отличаться от наименования других ломбардов города. Это необходимо, чтобы потенциальные клиенты не были введены в заблуждение;

- располагать к себе. Чтобы не ошибиться, перед утверждением названия нужно проконсультироваться со специалистами;

- быть олицетворением стабильности и надежности. Данного правила нужно придерживаться во всем - как в оформлении, так и в названии;

- иметь небольшую длину (до двух слов). При этом в одном из двух должно быть слово «ломбард»;

- совпадать с названием домена (если у ломбарда будет сайт).

К примеру, можно выбрать следующие названия - Ломбард Профит, Ломбард Карат, Ломбард Рантье, Ломбард Фараон, Ломбард Фрегат, Ломбард Капитал и так далее.

Изучение законодательной сферы 

Перед открытием бизнеса нужно точно знать суть Федерального Закона «О ломбардах». Найти его можно по номеру - №196, год вступления в силу - 19.07.2007 года. В Законе прописано, что ломбард является коммерческой организацией, работа которой носит особый характер. Законом разрешается предоставление краткосрочных займов на срок до года под залог личного имущества граждан. Весь период действия договора объект сделки хранится у кредитодателя. Продажа полученного имущества до завершения срока действия договора запрещена.

Работник ломбарда имеет право оценить имущество еще до оформления кредита. Сделка подразумевает оформление двустороннего договора, где прописываются основные условия сделки - цена объекта сделки, сроки действия соглашения, процентная ставка, размер выданной суммы и так далее. Документ оформляется в двух экземплярах и предоставляется каждой из сторон.

Ломбард может продать имущество только в том случае, если размер просрочки клиента превысил одномесячный показатель. В этом случае залоговое имущество может быть реализовано. Если цена объекта залога больше 30 тысяч рублей, то обязательное условие - организация торгов или аукциона.

По закону ломбард не имеет права заниматься продажей имущества. Чтобы организовать этот процесс, придется открыть еще одну фирму или передавать объекты сделки в торговую сеть.

По налоговому кодексу (статья 149) с ломбарда взимаются налоги на общих для всех основаниях. При этом налог на добавленную стоимость с процентов не берется.

Выбор места

Рекламная кампания - фотография 46 - изображение 46

При открытии ломбарда в большом городе, свои точки лучше располагать в густонаселенных (спальных) районах. Расположение в центре не всегда актуально и при таком выборе есть несколько минусов:

- высокая цена аренды;- большая конкуренция;- неудобство для потенциальных клиентов. Человек, чтобы заложить драгоценность, вряд ли повезет ее в центр - он все сделает как можно ближе к дому.

Если же город небольшой, то оптимальный вариант - как раз расположение в центре или близлежащих районах.

Перед открытием своего бизнеса нужно изучить специфику деятельности уже существующих ломбардов. К примеру, если рядом расположен автоломбард, то открытие ювелирного ломбарда не составит проблем с позиции конкуренции. Хорошее место для ломбарда - возле рынков, торговых центров, остановок общественного транспорта. Оптимальное размещение - на первом этаже жилого здания или в отдельностоящей постройке.

Идеальная площадь для ломбарда - от 20 до 100 квадратных метров, но на начальном этапе можно ограничиться и меньшей площадью (около 15 «квадрат»).

Особенности регистрации

Чтобы открыть ломбард, его нужно зарегистрировать. Здесь есть два варианта:

- ООО;- ЗАО с общим режимом налогообложения.

По требованию законов РФ ломбард может предоставлять следующие услуги:

- выдавать краткосрочные займы по обеспечение имущества (код - ОКВЭД 65.22.6);- предоставлять информационные или консультационные услуги (код - ОКВЭД 7414);- оказывать услуги в отношении хранения драгоценностей (код - ОКВЭД 67.13.5).

Чтобы впоследствии продавать небольшие товары (к примеру, мобильные телефоны), необходимо открывать ООО с «упрощенкой» или ИП.

В последние годы ломбарды работают по хитрой схеме. Ее суть - в оформлении обеспечения в качестве объекта на продажу или как обычную покупку. При этом клиент получает право в дальнейшем выкупить свое имущество с выплатой процентов. В этом случае процесс оформления проходит быстрее. Все, что требуется - зарегистрировать ООО с «упрощенкой» или ИП. При этом комиссионка и ломбард будут работать от одной структуры.

Оформление бумаг

Как только вопрос с оформлением юридического лица закрыт, стоит заняться получением разрешающих бумаг для начала работы. Лицензировать ломбардную деятельность не нужно. Если вы планируете предоставлять кредит и брать в залог ювелирные украшения, то необходимо стать на учет в пробирную палату и обзавестись свидетельством пробнадзора.

По закону владельцу ломбарда дается месяц, чтобы стать на учет в отделе финансового мониторинга. Одно из главных условий - проверка лабораторных весов (если они не новые). Для вновь купленных изделий калибровку можно не производить в течение года.

Итак, в Федеральную службу по финмониторингу нужно предоставить:

- нотариально заверенную карту, выполненную по требуемой форме. Обязательное условие - указание ответственного сотрудника;- заявление с обязательной печатью и подписью руководителя.

В Пробирную палату нужно отнести:

- заявление;- копию свидетельства, подтверждающего государственную регистрацию;- карточку учета (должна быть выполнена по форме);- ИНН;- копию информационного письма (в документе должны быть указаны коды статистики);- учредительные бумаги;- договор аренды.

До открытия ломбарда необходимо обзавестись одобрением Роспотребнадзора.

Оборудование для ломбарда

Программное обеспечение - фото 47 - изображение 47

Немаловажный этап - оборудование помещения необходимой техникой и мебелью. Эту работу можно делать, пока идет процесс оформления свидетельства, разрабатываются рекламные материалы и продумывается дизайн вывески. Здесь общие затраты во многом зависят от финансовых возможностей, специализации ломбарда, потенциальной клиентуры и так далее.

К необходимому оборудованию можно отнести:

 

- средства связи и оргтехнику. Как минимум, понадобится компьютер (1-2 штуки), лазерный принтер, телефон, интернет;

- торговую технику - витрины, стеллажи из металла, стойки-прилавки, мебель (кресло, стол и табуретки), щит для информации, лампа;

- средства безопасности - видеокамеры наблюдения (3-4 штуки), надежная дверь из металла и с хорошим замком, 4-х канальный видеорегистратор, блок питания, монитор, провода, кабель, сейф;

- специальная техника - наборы реактивов для определения оригинальности драгоценных металлов, специальные весы, подставки под телефоны, прибор для проверки драгоценных камней и так далее. Здесь набор во многом зависит от специфики деятельности ломбарда;

- рекламу и организацию фасада - освещение, вывеска, щит с рекламой.

Выбор сотрудников

Человек в ломбарде должен быть на «ты» со всей имеющейся техникой и иметь необходимый объем знаний. Кроме этого, крупную технику приходится часто переносить на склад. Все это говорить о необходимости найма представителей мужского пола. Для работы на кассе или в ювелирном ломбарде можно взять и девушку.Если необходим продавец, то желательно принимать работников, которые имеют определенный опыт. Их плюс - наличие базовых навыков и четкое соблюдение дисциплины.

В среднем для небольшого ломбарда необходимо:

- два продавца;- три менеджера-оценщика;- управляющий;- бухгалтер.

Режим работы может быть различным. К примеру, оценщики могут работать день через два, а продавцы по схеме 2*2. Бухгалтер и управляющий могут иметь свободный график работы. При выборе персонала помните, что от его квалификации напрямую зависит доход ломбарда.

Внутренние документы и охрана

Перед началом работ необходимо подготовить следующий пакет документов - трудовые договора с сотрудниками, журналы по пожарному инструктажу, кассовый журнал, правила внутреннего распорядка, приказ по ставке ломбарда, приказ по цене на золото.

Еще один важный момент - организация охраны объекта. Здесь необходима сигнализация, тревожная кнопка и охранник. Если ломбард открыт в торговом центре, то будет еще и дополнительная охрана.

Расходы и финансы

Чтобы открыть ломбард, необходимо иметь на руках около 10,5 миллионов рублей. При этом 10 миллионов пойдет на выдачу займов клиентам, а оставшаяся сумма - на оформление, аренду помещения, обустройство, закупку оборудования и так далее.

Ежемесячные затраты на ломбард состоят из:     

Ломбардный бизнес: как открыть ломбард бытовой техники. Какие нужны инвестиции в ломбард. Принцип работы ломбарда и необходимое оборудование - изображение 48 - изображение 48

- арендной платы - от 50 тысяч рублей;- заработной платы работникам - от 100 тысяч рублей;- затрат на охрану - от 60 тысяч рублей;- прочих расходов (бухгалтерия, страхование, реклама и так далее) - от 150 тысяч рублей.

Итого ежемесячные расходы - от 360 тысяч рублей.

По подсчетам специалистов и по опыту ломбардной практики точка безубыточности находится на уровне 4-4.5 миллионов рублей. Все, что сверху этой суммы - доход ломбарда. Чтобы решить такую задачу, необходимо в день обслуживать около 20-30 клиентов.

Окупаемость ломбарда во многом зависит от ряда факторов:

- качества рекламы;- месторасположения;- размера займа;- направления деятельности.

Для выхода в «ноль» необходимо поработать в срок до года. Полная окупаемость - около двух-трех лет.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders — подписывайтесь на наш телеграм-канал

Источники:

Понравилась статья? Расскажите друзьям:
Оцените статью, для нас это очень важно:
Проголосовавших: 1 чел.
Средний рейтинг: 5 из 5.

Оставить комментарий:

Отправить

Полезные сервисы:

Опрос: Насколько Вам помогла информация на нашем сайте? (Кол-во голосов: 193)
Сразу все понял
Не до конца понял
Пришлось перечитывать несколько раз
Вообще не понял
Как я сюда попал?
Чтобы проголосовать, кликните на нужный вариант ответа. Результаты